+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Теперь ипотека со ставкой 6 процентов, а остальное платит государство

Содержание

Закон об ипотеке под 6 процентов в 2018 году — кому положена новая льгота, как ее получить

Теперь ипотека со ставкой 6 процентов, а остальное платит государство

Готовясь к очередному своему переизбранию, действующий российский президент в конце 2017 года озвучил несколько новых мер, которые действительно будут полезны для многих семей и понравятся избирателям.

В частности, именно первому лицу было доверено объявить о правительственных наработках по повышению рождаемости в стране.

Ситуация с демографией в России действительно неудовлетворительная, и одной программой материнского капитала, тем более в том виде, в котором она все эти годы существует не обойтись.

Среди новинок, в частности, можно отметить появление ежемесячных выплат из материнского капитала наличными, о которых мы говорили чуть раньше. Еще одно нововведение — льготная ипотека для семей с детьми. Что говорит новый закон об ипотеке под 6 процентов в 2018 году, кто может претендовать на такую льготу, как ее получить.

Льготная ипотека под 6 процентов годовых в 2018 году — кто может получить

Правительство России буквально на прошлой неделе наконец сформулировало детали льготной социальной ипотеки, которая вводится в 2018 году.

До этого известна была лишь основная суть программы, но не было разъяснений для министерств и банков по поводу механизма финансирования льготной ипотеки.

Теперь механизмы прописаны, и семьи имеют возможность начинать обращаться за получением нового кредита на льготных основаниях либо за рефинансированием взятого ранее кредита.

Какая семья имеет возможность получить льготную ипотеку под 6 процентов по новому закону? Должны соблюдаться следующие условия:

  • начиная с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года в семье должен родиться второй или третий ребенок,
  • семья берет ипотеку под покупку квартиры в новостройке (либо рефинансирует взятый раньше кредит, но квартира также должна была быть купленной в новом доме).

Суть программы льготной ипотеки в данном случае в том, что семья в течение некоторого времени (подробнее об этом чуть ниже) будет совершать взносы по ипотечному кредиту из расчета 6% годовых. Проценты свыше оплатит государство.

К примеру, если банк предлагает кредит под 11% годовых, то вы оплачиваете 6%, а оставшиеся 5% за вас внесет бюджет.

Льгота будет действовать на протяжении всего периода, на который взят кредит?

Нет, государство не будет помогать вам с ипотекой всегда. В том случае, если у вас родился второй ребенок, льгота будет действовать три года после начала выплат или после начала периода рефинансирования. Если же ребенок — третий, то поддержка государства будет продолжаться уже пять лет.

Обратите внимание, что в сумме можно таким образом получать льготу восемь лет. Это совсем не возбраняется. Просто пример — ваш второй ребенок появился на свет 1 июля 2018 года, и 1 сентября вы оформили льготную ипотеку под 6 процентов.

В течение трех лет, до 1 сентября 2021 года, государство будет помогать вам с выплатой процентов по ипотечному кредиту. Затем помощь должна прекратиться, но если примерно тогда же, в августе-сентября у вас появится третий ребенок, льготу можно продлить на пять лет уже благодаря его появлению на свет.

Субсидировать процент по ипотеке государство будет в вашем случае до 2026 года.

Тем не менее, нужно понимать, что, поскольку государство не намерено субсидировать ваш ипотечный кредит постоянно, нужно внимательнее подходить к выбору банка и условиям кредита. Даже если первые 3-5 лет вас не будет очень сильно волновать, под какой процент вы взяли кредит, после этого оплата процентов целиком ляжет на вас, о чем помнить нужно уже сейчас.

Есть ли ограничения по стоимости нового жилья

Есть. Программой можно воспользоваться только в том случае, если взятое вами в ипотеку жилье стоит не более трех миллионов рублей. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей сумма выше — восемь миллионов рублей. Это связано с высокой стоимостью недвижимости в этих регионах.

В принципе, такое ограничение вполне разумно, и за указанные суммы семья может приобрести как минимум двух- а то и трехкомнатную квартиру в своем регионе.

Разумеется, никакие кредиты в иностранной валюте в данном случае не допускаются.

Насколько актуален новый закон о льготной ипотеке

Новинка, судя по всему, достаточно актуальна. По крайней мере, если верить правительству. Как сообщается, согласно соцопросам и исследованиям, которые были проведены, примерно 620 тысяч семей готовы взять ипотеку на таких условиях, а еще 630 тысяч уже взявших ипотечные кредиты — воспользоваться возможностью по реструктуризации его под 6 процентов.

Исходя из этих данных, в министерстве строительства подсчитали, что программа льготного кредитования ипотеки обойдется российскому бюджету в 600 миллиардов рублей. Имеется ли в виду 2018 год или весь период действия программы, в Минстрое не уточнили.

Что, если процент по ипотеке в России будет снижаться?

Действительно, в последние пару лет налицо снижение ставок по ипотечным кредитам. Так, в 2017 году впервые в истории стоимость ипотеки снизилась в среднем по стране до отметок ниже 10%.

На фоне рекордно низкой инфляции и постоянного снижения Центробанком величины ключевой ставки (а проценты по любым кредитам зависят от нее напрямую), вполне резонно ожидать при сохранении этого тренда стандартных ставок по ипотеке в те же 6 процентов в ближайшие годы.

Сам Минстрой полагает, что такая ситуация может возникнуть как раз к 2022 году, и после этого потребность в субсидировании кредитов для молодых семей отпадет сама по себе.

В то же самое время независимые аналитики полагают, что ставки по ипотеке в 6 процентов могут ожидать нас намного раньше.

Очевидно, что если через два-три года проценты по ипотеке в России снизятся для всех до уровня в шесть процентов, в правительстве будут задумываться над тем, чтобы сделать льготный процент для семей с детьми еще более низким. Однако, пока рассуждать об этом достаточно рано. В начале 2018 года средняя ставка по ипотеке чуть ниже 10 процентов, и 6-процентный кредит — это довольно выгодный вариант.

Источник: https://bankiclub.ru/ipoteka/zakon-ob-ipoteke-pod-6-protsentov-v-2018-godu-komu-polozhena-novaya-lgota-kak-ee-poluchit/

Теперь ипотека со ставкой 6 процентов, а остальное платит государство

Теперь ипотека со ставкой 6 процентов, а остальное платит государство

Многие молодые люди считают, что их родители и бабушки, которые жили в СССР, ничего кроме дефицита не видели. Поэтому считают, что сейчас времена куда лучше. Однако они забывают, что все работающие граждане были обеспечены жилплощадью, которая предоставлялась абсолютно бесплатно.

А сегодня, отсутствие собственного жилья является основной проблемой большинства жителей России. Одним квартира достается в наследство, другие могут позволить себе купить недвижимость за свои деньги, третьи оплачивают аренду жилья.

Но есть еще один вариант – оформление ипотечного кредита. Здесь тоже не все так просто, ведь кроме основной части долга, необходимо выплачивать проценты.

В результате чего, итоговая стоимость кредита может превышать первоначальную сумму в 2-3 раза.

Особенно тяжело приходится молодым семьям с маленькими детьми. Поэтому не все молодые пары решаются на второго и последующих детей. С целью увеличения рождаемости Президент России предложил новую программу государственной поддержки семьям. Ее целью является снижение ставки по жилищному кредиту до шести процентов. Ниже более подробно разберемся с новым законопроектом.

6 процентов ипотеки платит государство, или кому помогает государство выплачивать ипотеку?

Оформить льготный жилищный кредит могут семейные пары, у которых после 2018 года родился 2 и последующие дети. При этом возраст родителей не имеет никакого значения. Но нужно соблюдать определенные условия:

  • Под действие программы попадают семьи, в которых дети появились после 1 января будущего года. Если ребенок родился в первый день 2018 года, то уже можно воспользоваться субсидированием займа.
  • Государство будет выплачивать часть процентов только в том случае, если по кредитному договору, процентная ставка превышает 6%.
  • Заемные средства можно использовать только для приобретения жилой площади в новостройке. При покупке квартиры на вторичном рынке, государство не оказывает поддержки.
  • Новый законопроект распространяется и на те семьи, которые приобрели недвижимость до 2018 года, но в следующем году планируется пополнение, то можно будет рефинансировать кредит, со снижением ставки до шести процентов.

Поэтому перед оформлением долгосрочного кредита с государственной поддержкой, необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями и следить за свежими новостями.

Закон об ипотеке в 2018 году. Какую часть платит государство?

На заседании в ноябре этого года Путин сообщил о том, что разработана государственная программа «Ипотека 6%», предназначенная для семей, в которых более одного ребенка.

Новый законопроект вступит в силу с 1 января 2018 года и рассчитан на пять лет, то есть срок действия программы закончится 31 декабря 2022 года. Но это не означает, что по окончанию срока субсидирование прекратиться.

Даже если второй и последующие дети появятся в последний день 2022 года, то семья имеет право оформить льготный жилищный кредит.

Суть новой программы социальной поддержки заключается в том, что часть процентов по ипотеке выплачивает государство. Например, молодая семья оформляет долгосрочный заем на приобретение недвижимости под 10% годовых. То выплачивать нужно будет только 6%, а разница (4%) будет компенсирована банку за счет бюджетных средств.

Важно отметить, что заемщикам не нужно будет обращаться в различные инстанции, чтобы воспользоваться поддержкой государства. Этим занимается кредитное учреждение.

Список банковских организаций, которые будут оформлять ипотеку с государственной поддержкой, еще не утвержден. Поэтому перед подачей заявки на жилищный кредит, необходимо удостовериться, что финансовая организация входит в соответствующий реестр.

Сколько времени государство выплачивает часть ипотеки семьям?

Важно понимать, что государство не будет выплачивать часть процентов за счет бюджетных средств в течение всего периода кредитования. Если после 2018 года в семье появился второй ребенок, то заемщик может выплачивать 6% только три года. А после третьего ребенка, государство оказывает помощь в течение пяти лет.

По истечении этого времени, нужно будет выплачивать проценты, которые указаны в кредитном договоре. Например, у вас второй третий ребенок в 2018 году, вы решили воспользоваться программой и оформили жилищный кредит в этом же году, то в 2021 году вы будете выплачивать задолженность на общих условиях.

Поэтому рекомендуется внимательно изучить все предложения на рынке кредитования и выбрать наиболее выгодный вариант.

Специалисты отмечают, что новый законопроект не только увеличит рождаемость в стране, но и приведет к увеличению объема строительства новых жилых домов.

Источник: https://leadinlife.info/ipoteka-so-stavkoj-6-procentov.html

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Теперь ипотека со ставкой 6 процентов, а остальное платит государство

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

  • на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);
  • семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
  • и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит. 

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

  • 30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;
  • 35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.  

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м. 

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.   

Подробнее в постановлении Правительства. 

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми 

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке. 

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.   

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽. 

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Калькулятор ипотеки

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства.

Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

 

Подробнее в постановлении Правительства.   

Военная ипотека 

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку.

Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить).

Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет. 

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно. 

Подробнее на сайте Русвоенипотеки.    

Материнский капитал 

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

  • Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему. 
  • Оплату образования детей.
  • Пенсионные накопления матери.
  • Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями. 

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.  

Читайте по теме: 9 вещей, которые вы не знали о портале «Госуслуги»

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

  • 13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;
  • 13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽. 

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

  • размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);
  • кредит оформлен на единственное жильё;
  • ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;
  • заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.   

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Читайте по теме: Новые правила: как уйти на ипотечные каникулы

Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2019/10/1/7-lgot-po-ipoteke-kotorye-mozhno-poluchit-ot-gosudarstva/

Ипотека под 6% годовых – новая программа субсидирования – Все о финансах

Теперь ипотека со ставкой 6 процентов, а остальное платит государство
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Ипотека под 6% годовых – новая программа субсидирования жилищного кредитования
Несколько дней назад, выступая на заседании координационного совета по национальным идеям, Президент страны озвучил перспективы развития программы ипотека 6 процентов.


Разумеется, предложение это заинтересовало многих россиян, ведь под те стандарты, которые описал глава государства, попадают большое количество россиян, особенно тех, кто об ипотечном кредитовании попросту и не задумывался.

Что предлагают Президент и Правительство

Итак, потенциальными участниками этой программы, когда самостоятельно за кредит, взятый под залог недвижимости придется оплатить только 6% переплаты, становятся те граждане, в семьях которых два и более ребенка, а ежемесячный доход не превышает 18 тысяч рублей на одного члена семьи. Подчеркнем, что это включая детей и неработающих иждивенцев.Всю остальную часть кредита, запрошенного банком, придется оплачивать государству.

Почему такое предложение появилось и каковы его экономические предпосылки:

  • Не за горами выборы, а политическая обстановка в стране стабилизировалась, что становится неплохой почвой для принятия судьбоносных решений;
  • Низкая инфляция, объявляемая Росстатом в пределах 3-5% позволяет ипотеке «стоить» немногим более 10%, и это число будет снижаться в будущем году;
  • Стабильны курс доллара и нефти, от чего в основном и зависит национальная экономика;
  • Несмотря на все риски ипотечного кредитования, довольно большое число россиян и, причем состоятельных россиян, берут ипотеку, стимулируя банки все чаще появляться на этом поле. Следовательно, необходимо стимуляция еще больше этого сектора экономики;
  • Строят сейчас мало. Да процент по вторичке выше, но сильно стагнирует отрасль строительства, необходимо ее подстегнуть, ибо понятно, что раздавать ипотеку под 6% будут не под каждую квартиру или дачу.

Разницу между основной ставкой и ставкой 6% по условиям, правительство в лице Министерства Финансов будет напрямую компенсировать банкам.

Какой будет круг этих банков, пока сказать сложно, но, отступая от темы можно заверить, что потребителю будет собственно все равно. Это как с ОСАГО. Стоимость полиса одинаковая, так какая разница, у какой страховой компании его приобретать.

В данной ситуации банки будут напротив «охотиться» на семьи у которых 2 и более детей, предлагая им взять ипотеку на выгодных условия.

Условия предложения

Вот какие условия предполагаются для заемщиков:

  • Выдаваться субсидия будет под строительство в первичке или рефинансирование уже существующего кредита;
  • Срок субсидии лицам с 2 детьми — до 3 лет, более двух – до пяти лет.

Претендовать на ипотеку могут те, у кого родится второй ребенок или последующий в 2018 году. Однозначно сказать, жилищная ли это или демографическая программа невозможно, что-то, скорее среднее, затрагивающее еще и ряд отраслей народного хозяйства.
Алгоритм получения субсидии прост, при уже действующей ипотеке необходимо:

  1. Родить в 2018 ребенка;
  2. Оформить заявление в Банк – заемщик или в тот, где будет рефинансирование;
  3. Получить ипотечную программу и оплачивать по низшей ставке.

Участвовать будут однозначно, такие банки как:

  1. Сбербанк;
  2. ВТБ 24;
  3. Дельта Кредит;
  4. Райффайзенбанк;
  5. Газпромбанк;
  6. РоссельхозБанк;
  7. Уралсиб;
  8. Абсолют Банк;
  9. Возрождение;
  10. Открытие;
  11. Банк Зенит.

Перспективы программы

Конечно все банки в данный момент очень заинтересованы в том, чтобы поучаствовать в делении государственного пирога.

Если в означенный срок, то есть до 3 лет при двух малышах или 5 при трех, кредит не будет полностью погашен, все вернется на уровень тех ставок, которые будут действовать в Банке – заемщике на тот момент.

Год 2021 еще очень далеко и предполагать, каковы будут условия по ипотеке там, довольно трудно.

По оценкам экспертов, в программе субсидирования ипотечного кредита смогут поучаствовать около полумиллиона семей.

Отметим также, что все социальные программы поддержки, применяемые ранее при ипотечном кредитовании также будут зачитываться и в этой схеме.

К таким отнесем:

  1. Программа с материнским капиталом;
  2. Кредит «молодая семья»;
  3. Военная ипотека;
  4. Ипотека бюджетникам.

В настоящее время ипотечные кредиты получают граждане на условиях ставки от 9% в год, а наиболее определяющими при выборе ипотечного банка являются следующие условия:

  • Сумма минимального взноса по кредиту;
  • Срок выдаваемого кредита;
  • Сумма кредита, выдаваемого под ипотеку.

Для того чтобы банк принял к рассмотрению документы необходимо сделать ряд действий:

  1. Выбрать жилье на вторичном рынке, строящуюся недвижимость или загородный дом;
  2. Подать документы в банк;
  3. Подписать договор ипотечного страхования;
  4. Выплачивать надлежащим образом проценты по кредиту.

Многие банки давно разместили на свои сайтах ипотечный калькулятор, воспользовавшись которым граждане могут увидеть суммы переплат кредитной организации, условия ипотеки и проценты, которые придется заплатить банку за все время пользования кредитом.

Кому выгодна ипотека под 6%

Введение новой программы не убережет россиян от самостоятельного поиска кредитного учреждения и от выбора наиболее выгодного предложения.

Другое дело, что многие россияне в данный момент обременены ипотекой на вторичную недвижимость. К сожалению, в данную программу эта категория граждан не попала.

Стремясь улучшить инвестиционный микроклимат и поднять демографическую ситуацию, правительство пошло на популярную меру.

Пожалуй, о квартире мечтают все, а, судя по рекламе из телевизора, даже те дети, благодаря которым поучаствовать в программе представится возможным.

Только проблема в том, что банки минимально выдают кредит на 20 лет, если брать совсем уж усреднено. А согласно статистике Росстата досрочных погашений ипотеки в нашей стране не так уж много. Проще говоря,

льготный период кредитования в 5 максимальных лет не способен сдвинуть ситуацию в национальной экономике в позитивное русло.

Получается, что основными участниками программы станут те, кто уже заключил в текущем году договор ипотечного страхования со всеми условиями, которые впоследствии дадут право претендовать на участие в госпрограмме.

Неизвестно, много ли россиян, чей средний доход равнялся 18000 руб./чел. или меньше стали участниками ипотечного кредитования под залог первичной недвижимости.При первом рассмотрении так не думается.

То, что программа поможет снизить сроки выплат по ипотеке в несколько раз, верится с трудом, да и те же 6% придется еще изыскать.

Другой вопрос, что это очень приемлемый вариант для рассмотрения заявки по рефинансированию кредита.
Не желая сгущать краски и не желая описывать ситуацию с ипотекой в черных тонах, отметим, что данная программа является последовательным продолжением мер по улучшению жилищных условий различных слоев населения, в том числе бюджетников и молодых семей, они, как предполагается и становятся двигающей силой экономики страны.

В 2022 году планируется сворачивание программы материнского капитала, следовательно, в тот год, который уже не за горами следует ожидать очередных предложений по ипотеке и не только.

Последние новости

19 февраля 2018 года

Стал известен точный список банков в которых можно получить ипотеку под 6% по программе по выдаче льготной ипотеке, которая началась 1 января 2018 года.

Это список банков которые работают сотрудничают напрямую с государством по этой программе и которые получают напрямую от государства средства для субсидирования льготного процента по ипотеке.

В других танках так же можно получить такую ипотеку, но только при условии что они являются агентами одного из этих банков. Так что если нет острой необходимости, лучше обратиться напрямую в один из банков, представленных в списке.

Список банков:

  1. Публичное акционерное общество «Сбербанк России»
  2. Банк ВТБ (публичное акционерное общество)
  3. Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество)
  4. Акционерный коммерческий банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество)
  5. «Газпромбанк» (Акционерное общество)
  6. Акционерное общество «Россииский Сельскохозяиственныи банк»
  7. Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк»
  8. Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие»
  9. «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (Публичное акционерное общество)
  10. Акционерное общество «Райффайзенбанк» Публичное акционерное общество
  11. Банк «Возрождение»
  12. Публичное акционерное общество «Совкомбанк» Акционерное общество
  13. «Коммерческий банк ДельтаКредит»
  14. Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»
  15. Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество)
  16. Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество)
  17. Публичное акционерное общество «Западно-Сибирский коммерческий банк»
  18. Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ»
  19. Публичное акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест»
  20. Акционерное общество «ЮниКредит Банк»
  21. Акционерное общество «КОШЕЛЕВ-БАНК»
  22. АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ
  23. БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)
  24. Акционерное общество Банк конверсии «Снежинский»
  25. Коммерческий банк «Кубань кредит» общество с ограниченной ответственностью
  26. Прио-Внешторгбанк (публичное акционерное общество)
  27. РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (публичное акционерное общество)
  28. Акционерное общество Банк «Северный морской путь»
  29. АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АКТИВ БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)
  30. АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК»
  31. Акционерный коммерческий банк «РосЕвроБанк» (акционерное общество)
  32. Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (Общество с ограниченной ответственностью)
  33. Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество)
  34. Общество с ограниченной ответственностью Банк «Аверс»
  35. Публичное акционерное общество «Курский промышленный банк»
  36. ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»
  37. ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК
  38. ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ»
  39. Публичное акционерное общество «Дальневосточный банк»
  40. Акционерное общество «Сургутнефтегазбанк»
  41. Публичное акционерное общество коммерческий банк «Уральский финансовый дом»
  42. Публичное акционерное общество «СЕВЕРГАЗБАНК»Публичное Акционерное Общество «БИНБАНК»
  43. Публичное акционерное общество «Московский Индустриальный банк»
  44. Акционерный коммерческий банк «Энергобанк» (публичное акционерное общество)
  45. Публичное акционерное общество Банк «Кузнецкий»
  46. Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов»
  47. Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования»

Ниже представлен скан приказа Министерства финансов Российской Федерации.

Скачать приказ МИНФИНа [3.82 MB]

© 2017 — 2019, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/ipoteka-pod-6-godovyh

Дешевле только даром россияне дождались ипотеки со ставкой 1 процент годовых

Теперь ипотека со ставкой 6 процентов, а остальное платит государство

Чем дороже стоят деньги в экономике, тем она хуже развивается. И уж точно экономика с кредитами в 5% будет развиваться гораздо быстрее, чем та, где заемные средства стоят 15%.

Отчего же зависит стоимость денег? От инфляции, скажут вам либеральные экономисты. Это неправда. Стоимость денег определяет Центральный Банк путем установления ставки рефинансирования.

Она и означает «стартовую цену» заемных средств в стране.

А уже реальная инфляция, то есть обесценение денег, как раз зависит от этой ставки! Чем дороже стоят деньги в экономике, тем дороже все в этой экономике произведенное, тем выше инфляция.

https://www.youtube.com/watch?v=minvmF6vyK0

То есть в реальности все наоборот!

Теперь пару слов о важности жилья для каждой семьи. Без жилья не может быть многодетности – будут лишь редкие исключения, готовые завести много детей в съемном жилье.

Свое жилье, желательно дом на земле – вот фундаментальный шаг государства к решению демографической проблемы.

Наша партия (ПВО) комплексно подходит к решению этой задачи в рамках программы Русский миллиард, где все должно быть подчинено задаче увеличения численности народа России.

При социализме жилье давали, при капитализме придумали ипотеку. Чем дешевле ипотека, тем больше средств у гражданина останется на другие покупки, на жизнь, тем быстрее он сможет приобрести жилье.

«С 1 октября в Ненецком автономном округе (НАО) запустили программу ипотеки под 1% годовых. Так и тянет спросить: «В чем подвох?» А его-то как раз и нет. Проект — акт невиданной щедрости со стороны региона. Последуют ли ему остальные?

БАНК СВОЕ ПОЛУЧИТ

До 1 октября в НАО действовала льготная ипотека под 5%. Разницу со средней рыночной ставкой (11% годовых) банкам компенсировал бюджет округа. Новая программа только усовершенствовала ставку, снизив её до рекордного 1%. Условия предоставления остались прежними: только для местных.

…Идею всероссийской ипотеки под 1% предложил лидер «Партии ВеликоеОтечество» Николай Стариков.

[1]

— Сейчас процент по ипотеке зависит от единой ставки рефинансирования. Она равна ключевой ставке и составляет 8,5% годовых. Банки кредитуются у ЦБ под этот процент, и свою ставку по ипотеке ниже опустить не могут, — поясняет Стариков.

— Что предлагаем мы? Нужно, чтобы Центробанк создал ещё одну ставку рефинансирования. Только для ипотеки — 1% годовых. Специальный орган — Государственное агентство по ипотечному кредитованию — будет кредитоваться по этой ставке. И по ней же выдавать кредиты населению.

Ну хорошо, может накинуть ещё 1% себе на жизнь. Тогда будет 2%. ».

Когда ПВО предложило ипотеку под 1%, то многие смеялись, говоря, что это невозможно и мы простые «мечтатели».

А потом в Ненецком Автономном округе запустили эту программу.

В чем же разница нашего предложения и того, что реализуется на практике? Большая. Сегодня бюджет КОМПЕНСИРУЕТ банку разницу процентов, то есть за человека деньги платит бюджет. В нашем варианте деньги стоят дешевле, путем создания специальной ставки Центральным Банком. В итоге ипотека такая же дешевая, но из бюджета не тратится ни одной копейки налогов!

Еще раз – это очень важно!

  1. Партия Великое Отечество предлагает государственную целевую программу, в рамках которой ЦБ создает деньги для государственного агентства ипотечного кредитования. Деньги создаются под 0%, 1% на оплату работы самого агентства. В итоге конечная стоимость ипотеки и есть 1%.
  2. В том варианте, который реализуется в НАО, бюджет компенсирует семье проценты, оплачивая их банку. Оплата производится из бюджетных средств, которые могут быть потрачены на многие другие нужды. В нашем варианте посредников-банкиров просто нет. Как нет и ЗАТРАТ БЮДЖЕТА. В этом существенная разница. Государство может и должно целевым образом сделать средства дешевыми.

Об этом ваш покорный слуга не раз говорил на самых разных площадках.

Скачать аудио

(48:30 – Реальна ли ипотека в России под 1%?)

Дешевле только даром: россияне дождались ипотеки со ставкой 1 процент годовых

В Белгородской области можно получить самый дешёвый ипотечный кредит.

В Белгородской области, в рамках реализации программы по сохранению вымирающих поселений, молодым семьям предоставляется ипотечный кредит на строительство дома под 1 процент годовых. Данная ставка начинает действовать с четвёртого года, до этого срока кредит является беспроцентным. По данной программе можно получить сумму до 3 миллионов рублей.

Дополнительные льготы предоставляются при рождении в семье детей. С каждым последующим ребёнком долг сокращается на 1 миллион рублей. Для семей с тремя детьми долг полностью аннулируется.

Для подачи заявки на участие в государственной программе необходимо проживать на территории Белгородской области не менее одного года, иметь профессию и постоянный доход.

В России заработает ипотека со ставкой один процент годовых.

Минсельхоз разработал проект Госпрограммы комплексного развития сельских территорий.

Минсельхоз России завершил разработку проекта государственной программы комплексного развития сельских территорий. Паспорт документа опубликован на официальном интернет-портале правовой информации.

Проект госпрограммы включает в себя три основных направления: ведомственные целевые программы «Аналитическое, нормативное, методическое обеспечение комплексного развития сельских территорий» и «Федеральные мероприятия по комплексному развитию сельских территорий», а также ведомственный проект «Современный облик сельских территорий». Их реализация направлена на повышение занятости и благосостояния сельского населения, формирование комфортных и благоприятных условий проживания, а также обеспечение транспортной доступности, развитие телекоммуникационной, инженерной и социальной инфраструктуры села.

В результате реализации госпрограммы к 2025 году ожидается увеличение уровня доходов сельского населения по отношению к городскому с 68% до 75%, повышение доли благоустроенного жилья с 32,6% до 50%, а также сохранение численности малых сельских населенных пунктов. Для достижения этих целей планируется направить порядка 1,38 трлн рублей, из них более 1,06 трлн рублей – из федерального бюджета.

Ключевым механизмом госпрограммы станет конкурс региональных проектов, которые будут софинансироваться государством.

Такие проекты могут быть представлены коммерческими, некоммерческими и общественными организациями, муниципалитетами, инициативными группами сельских жителей и реализованы по следующим направлениям: социальная инфраструктура и жильё, инженерно-транспортная инфраструктура, культура и спорт, среда проживания, содействие занятости населения, государственные услуги, физическая доступность продовольственных и бытовых товаров, финансовые услуги. Отобранные в регионах заявки будут рассматриваться и ежегодно отбираться для софинансирования Минсельхозом России.

Также в рамках госпрограммы будут осуществляться мероприятия, направленные на улучшение жилищных условий сельского населения. В частности, предусмотрено внедрение льготной сельской ипотеки по ставке не выше 1% годовых, развитие жилищного строительства и другие меры.

Читайте так же:  Возврат водительских прав

В первый год будут формироваться правовые, организационные и методические условия, необходимые для эффективной реализации госпрограммы. Параллельно запускается механизм отбора инициативных проектов регионов. На втором этапе планируется внедрение в социальную сферу инноваций, модернизация и развитие необходимой инфраструктуры, создание условий для повышения качества жизни населения.

Ипотека под 1 процент в России стала реальностью

В Ненецком автономном округе принят закон об ипотеке под один процент, сообщил глава региона Игорь Кошин. По словам Кошина, разницу по ипотечной ставке будут компенсировать за счет средств регионального бюджета. Взять ипотеку под один процент можно будет лишь в случае, если жилье приобретается на территории Ненецкого автономного округа, сообщает tsargrad.tv .

Есть и другие требования к приобретаемой квартире. Она должна находиться в кирпичном или монолитно-бетонном доме возрастом не старше 25 лет. Стоимость квадратного метра приобретаемого жилья ограничена постановлением администрации округа. Таким образом, власти региона исключили возможность попадания в программу элитного жилья с приобретением за счет бюджета.

Власти округа надеются, что льготная ипотека поможет молодым семьям решить вопрос жилья, а также в целом повысит качество жизни в регионе.

Говоря о программе, Игорь Кошин напомнил, подчас за ипотеку в регионе приходится платить от 40 до 50 тысяч рублей в месяц.

Власти берут на себя бремя по выплате ипотечных процентов, таким образом, покупка жилья обойдется примерно в ту же сумму, что и аренда.

https://www.youtube.com/watch?v=ONAz4Wv5hk0

Власти региона рассчитывают, что количество участников программы составит около 100 человек ежегодно. Панируемый объем финансирования от 30 до 40 миллионов рублей.

Источник: https://golyan.ru/deshevle-tolko-darom-rossiyane-dozhdalis-ipoteki-so-stavkoj-1-protsent-godovyh/

Ипотека 6 процентов в 2020 году: условия, свежие новости

Теперь ипотека со ставкой 6 процентов, а остальное платит государство

Время чтения 9 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Ипотека 6 процентов для многодетных семей официально признана приоритетным проектом государства по стимулированию рождаемости и улучшению жилищных условий граждан.

С апреля 2019 года вступили в силу новые условия оформления льготной ипотеки под 6 процентов. Подробнее читайте здесь >>

Окончательные условия оформления, порядок действий заемщиков и полный список банков, учавствующих в программе, вы можете посмотреть здесь.

Не секрет, что обязательства по ипотечному кредиту обременительны для каждой среднестатистической семьи, принявшей решение приобрести жилье.

Хотя процентная ставка по ипотеке неуклонно снижается, и достигла 9-10% годовых, значительность суммы кредита и чрезмерная продолжительность выплат обрекают граждан на многолетнее «кредитное рабство».

Вот с какими последствиями приходится сталкиваться ипотечникам:

  • в договоре фиксируется процентная ставка, которая не подлежит изменению даже при снижении и темпов инфляции и улучшения состояния экономики (отдельные исключения из этого правила предусмотрены для валютных заемщиков);
  • срок ипотеки, как правило, составляет 10-20 лет, в результате чего граждане фактически выплачивают двойную стоимость приобретенной квартиры;
  • до полного погашения долга перед банком граждане не могут снять залог и продать квартиру, т.е. фактически вынуждены поставить крест на дальнейших попытках улучшить жилищные условия.

Добиться снижения процентной ставки при оформлении ипотечного договора практически невозможно, ведь такой вид кредитования является максимально выгодным для банковских учреждений. Выделение заемных средств под ипотеку несет минимальные риски для банка, ведь исполнение обязательств со стороны заемщика гарантировано залогом недвижимого имущества.

Меры адресной поддержки гражданам, получившим ипотеку, предпринимаются на федеральном и региональном уровне, однако не носят массового характера. В лучшем случае, заемщики получают отсрочку по платежам на несколько месяцев, либо могут реструктурировать долг по новому графику выплат.

Эту ситуацию может изменить новая федеральная программа, о разработке которой было объявлено Президентом РФ в ноябре 2017 года.

Ее основным направлением будет являться поддержка со стороны государства семьям, оформившим ипотечные договоры с января 2018 года, и отвечающим требованиям о количестве несовершеннолетних детей у заемщиков.

Рассмотрим базовые правила нового проекта, который может существенно изменить положение ипотечников.

Условия ипотеки 6 процентов

​Предложение разработать, и утвердить новый социальный проект по поддержке ипотечников, связан не только с предвыборными обещаниями.

Несмотря на все существующие проблемы в стране, государству удалось минимизировать инфляционные процессы, а учтенная ставка Центробанка РФ неуклонно снижается.

Это привело и к постепенному снижению процентных ставок по ипотечным кредитам – большинство банков готовы выдать земные средства под 10% (на рынке можно встретит и предложения ниже указанной ставки).

Для заемщиков по ипотеке, снижение процентной ставки даже на один пункт, означает значительное сокращение ежемесячных и итоговых расходов. Вот какие условия ипотеки 6% от Владимира Владимировича Путина в 2018 году будут доступны гражданам страны при покупке жилья:

  • начиная с января 2018 года, получить временную ставку в 6% годовых по ипотеке смогут семьи, в которых родился второй, третий или последующий ребенок (факт рождения должен состояться после 1 января 2018 года);
  • предоставление средств под указанный льготный процент будет осуществляться на временных условиях – за второго ребенка в семье ставка 6% будет действовать три года, а для семей с 3 детьми – на пять лет;
  • участие государства в указанном проекте заключается в финансировании банкам разницы процентных ставок – из бюджета будут выделаться средства для покрытия разницы между договорной ставкой и утвержденным показателем в 6%.

Например, если выделяются средства под 9% годовых, государство в течение трех или пяти лет будет перечислять банку разницу в виде 3% годовых. Для граждан такая экономия может составить десятки тысяч рублей в год.

Нужно учитывать, что льготная ставка 6% может применяться только в отношении жилья, приобретенного на первичном рынке, т.е. в новостройках.

Это позволяет стимулировать рост жилищного строительства и увеличить количество следок на первичном рынке жилья.

Также льготные проценты могут применяться в случае рефинансирования кредитных обязательств, если банк и заемщик достигнут такой договоренности.

Возникновение права на применение льготных процентов по ипотеке связано со следующими обстоятельствами:

  • кредит должен быть оформлен после 1 января 2018 года, а льготная ставка в 6% будет доступна при рождении второго или последующего ребенка в семье;
  • если появление на свет второго, третьего или последующего ребенка состоялось после фактического оформления ипотеки, обратиться за снижением ставки можно сразу после получения свидетельства о рождении;
  • для кредитов, оформленных до января 2018 года, также можно воспользоваться льготной ставкой при рождении детей, такое снижение будет доступно после обращения в банк с заявлением.

Таким образом, государство позволяет сэкономить на выплатах банку даже гражданам, имеющим действующий ипотечный кредит. Для этого будет необходимо подтвердить рождение после января 2018 года второго или последующего ребенка.

Мера соцподдержки в виде льготной ставки не распространяется на весь период действия кредитного договора.

При рождении второго ребенка ставка в 6% будет действовать на протяжении трех лет, после чего вступят в силу ранее действовавшие условия.

Для многодетной семьи, в которой появился на свет третий или последующий ребенок, условия выплат будут еще выгоднее – ставка в 6% будет действовать на протяжении пяти лет.

Рассмотрим, по каким правилам будут заключаться ипотечные договоры  с льготной ставкой, и как граждане смогут воспользоваться этой мерой соцподдержки.

Как воспользоваться

Поскольку возникновение права на льготный процент по ипотеке будет связан с появлением на свет ребенка, гражданам необходимо получить свидетельство о рождении. Для этого нужно получить в роддоме справку о рождении и представить ее в учреждение ЗАГС. Свидетельство будет выдано непосредственно в день обращения, после чего этого документ можно предъявлять в банк.

Алгоритм действий для заключения нового ипотечного договора с льготной ставкой будет выглядеть следующим образом:

  1. поиск квартиры и рассмотрение кредитной заявки будет осуществляться по общим правилам;
  2. при заключении ипотечного договора в нем будет указана стандартная ставка, предлагаемая банком (например, 10% годовых);
  3. на основании представленных свидетельств о рождении на каждого ребенка (в том числе, народившегося после 1 января 2018 года) банк снижает процентную ставку до 6%;
  4. после снижения ставки банк обращается в уполномоченные государственные органы за софинансированием разницы в процентных ставках.

Таким образом, для снижения ставки по ипотеке гражданам не нужно обращаться в органы соцзащиты или иные уполномоченные ведомства. Льгота будет предоставлена банком, выдавшим ипотечный кредит.

Куда обращаться за снижением ипотеки многодетным до 6 процентов в 2018 году, если граждане оформили кредит задолго до указанной даты? Предполагается, что для применения льготной ставки будет использован аналогичный алгоритм действий – нужно представить в свой банк свидетельства о рождении детей или справку из соцзащиты о статусе многодетной семьи.

Возможные нюансы

Пока рассматриваемая программа поддержки многодетных семей не утверждена в окончательной форме, сложно делать выводы о практическом применении указанной льготы. Однако уже сейчас можно отметить следующие сложности, которые могут возникнуть перед гражданами:

  • государственное субсидирование разницы в процентах будет возможно только для определенного перечня банков, аккредитованных для участия в программе (для заемщиков банков, не включенных в аккредитованный список, эта льгота будет недоступна, либо будет утвержден механизм рефинансирования через другие банковские учреждения);
  • так как льготная ставка под 6% будет действовать только в пределах трех или пяти лет, при оформлении договора нужно выбирать банк с низкой стандартной ставкой (в противном случае, после истечения срока льготы придется столкнуться с повышенным размером платежа, что может нивелировать все преимущества программы соцподдержки);
  • не разработан механизм уведомления граждан о возможности снижения ставки (если банк не сообщит заемщику о действии льготной программы, семья может не знать о возможности снизить размер платежей).

Также, на данный момент, неизвестен механизм оспаривания действия банка, отказавшего в предоставлении льготы. Этот вопрос должен быть урегулирован в окончательной версии нормативного акта. Как правило, такие спорные ситуации разрешаются через регулятор банковской сферы – ЦБ РФ.

Также неизвестно, повлияет ли предоставление льготной ставки в 6% на иные меры соцподдержки, утвержденные для ипотечников на федеральном и региональном уровне.

Например, программы адресной помощи, утвержденные в субъектах РФ, также предусматривают частичное софинансирование выплат по основному долгу или процентам.

В этом случае меры государственной поддержки многодетным семьям могут рассматриваться как дополнительная льгота, либо заменят иные социальные программы.

Свежие новости

  • С апреля 2019 года программа претермела ряд существенных изменений, главным из которых является то, что срок действия программы продлен на весь период кредитования. Подробнее обо всех изменениях читайте здесь.
  • Программа льготной ипотеки под 6% официально вступила в силу с 1 января 2018 года. Оформить ипотечный кредит на льготных условиях можно в Сбербанке, в ВТБ 24 и ряде других крупных финансовых учреждениях.
  • 19.02.2018 года вступил в силу приказ №88 Министерства Финансов РФ с утвержденным списком банков для семейной ипотеки под 6%.

Источник: https://law03.ru/finance/article/ipoteka-6-procentov

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.