+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

На сколько можно просрочить кредит?

Содержание

На сколько можно просрочить платеж по кредиту

На сколько можно просрочить кредит?

Очень часто за рутиной дел мы забываем о платежах, будь то коммунальные или кредитные платежи. А ведь за опозданием могут быть последствия. Порой заемщик опаздывает с платежом всего на один день, а штраф ему уже приписывается.

Почему так происходит? Что касается просрочек по кредитному соглашению, то тут причин самой задержки платежа бывает несколько. Кто-то просто забыл, кто-то числа перепутал и т.д.

но бывает и так, что клиент оплачивает кредит через терминал, а средства в банк не поступают, а если и поступают – то на следующий день, из-за чего в принципе тоже появляется штраф.

Поэтому всегда нужно помнить, что оформление платежей не через кассы банка может продлиться до 3-5 дней. Например, платеж через Почту России идет около 5 дней, а некоторые банкоматы имеют двухдневный срок зачисления.

Каковы последствия если вы просрочили платеж по кредиты?

При оформлении ссуд очень часто заемщики не обращают внимания на сам договор, а ведь в нем как раз-таки и указываются случаи, когда платеж может быть перенесен и что грозит за просрочку.

Происходит это потому, что большинство заемщиков считают, что их эти случаи не коснуться, что они ответственные и всегда будут производить оплату своевременно. Это очень ошибочное мнение. Не стоит упускать из вида при оформлении кредита ничего. В договоре важен каждый пункт.

Иначе вы можете столкнуться с чередой удивлений, которые окажутся для вас не просто сюрпризами, а сюрпризами с выплатами дополнительных денежных средств. Если вы вдруг просрочили кредит, то знайте, что за небольшой срок просрочки банк может начислить вам неустойку.

Размер неустойки рассчитывается всегда индивидуально, все зависит от того, насколько вы прилежный клиент банка. Однако если ваша просрочка составляет ни несколько дней, а более месяца, то тут со стороны банка будет правомерным начислить вам штраф.

Сколько дней может составлять просрочка по кредиту?

Итак, как уже говорилось, во всех случаях платежей срок поступления их в структуру банка варьируется от нескольких минут до нескольких дней.

Если вы производите оплату через почту, делайте это заранее, примерно за 8-10 дней до даты платежа. Если же вы сторонник оплаты через терминал, тогда ваши средства поступают в те же минуты.

Но есть и такие терминалы, оплата через которые завершается на третий рабочий день. Самое главное, помните, за просрочку вы будете наказаны.

Так, например, штраф накладывается на клиента даже за просрочку равной нескольким минутам. Этот случай очень часто встречается тогда, когда ломается банкомат, и вам приходится вставать в очередь в платежные кассы, в то время как платеж скажем вам нужно осуществить до 13.00.

И вот вы стоите в очереди, время уже 12.55, вы уже первый на очереди, и вот вы у кассы. Пока платеж оформляется время уже 13.05. Знайте, что в таком случае время зачисления платежа будет именно 13.05 и банк имеет полное право предъявить вам неустойку.

Согласитесь, ситуация не очень приятная.

И такие временные рамки по платежам устанавливают многие банки России. Например, вы можете столкнуться с такой формулировкой: если оплата осуществляется через банкомат, то время ограничивается до 12.00, а если оплата поступает через кассы, тогда время продлевается до 20.00.

Невольно возникает вопрос – как избежать штрафных санкций? Ответ прост – не откладывайте платеж на последний день. Платите тогда, когда у вас есть возможность, и не ждите того самого дня икс.

Не стоит также забывать и о том, что при оплате через терминал или почту может взыматься комиссионный сбор, что тоже немаловажно. Поэтому всегда нужно делать взнос немного больше положенного.

Проценты комиссионные в каждом терминале и на каждом почтовом отделении может быть разным.

Многие банки, чтобы клиент пользовался банкоматами, вписывают в договор такое условие, что при оплате через банкомат комиссия с платежа не взымается, а при оплате через кассы банка комиссия будет составлять 2% от общей суммы платежа.

Как правило, штрафные санкции по кредиты являются фиксированными. Например, за один день просрочки 0,5%, за месяц просрочки 10% и т.д.

Насколько правомерно начисления штрафа за просрочку?

Для начала вспомним, что мы называем просрочкой. Любое отклонение от ранее установленного графика оплаты платежа принято называть просрочкой по кредиту. Даже если вы просрочили платеж на один день, банк имеет полное право начислить вам штраф и обязать его оплатить.

Чем отличается начисление пени от штрафа? Во-первых, штрафом является та мера наказания, которая оплачивается один раз, но при каждом случае просрочки.

Что же касается пени, то она рассчитывается в зависимости от срока задерживания выплаты. Может случиться так, что при наличии большой просрочку, пеня будет превышать сумму ранее начисленной процентной ставки.

При этом стоит отметить, что неустойка не может начисляться на неоплаченную сумму.

Если обратиться к законодательным актам, то мы узнаем, что штраф начисляется исходя из ставок рефинансирования, и что на данный момент это равняется 8,25% годовых за один день просрочки.

Если банк прописывает в договоре размер штрафа более 1/360 ставки рефинансирования, то в таком случае взимание указанной суммы будет правомерным.

Если же этот факт не прописан в договоре, а банк пытается выставить вам штраф, превышающий цифры, указанные в законодательстве, то в этом случае банк не прав, и вы имеете полное право не оплачивать штраф до тех пор, пока банк не установить нормальный размер штрафа.

На такие жадные банки есть даже законно оружие – ст.333 Гражданского кодекса РФ. В данной статье говориться о том, что согласно решению суда размер неустойки может быть уменьшен, если суд признал действия банка не правомерными.

Иначе говоря, если ваши разбирательства с банком дошли до судебных приставов, то сумма неустойки может измениться в вашу пользу, в то время как банку будет отказано в удовлетворении его требованиям. Такие случаи уже были.

И поэтому сотрудники банка стараются не перегибать палку в направлении штрафов.

Классификация штрафных санкций

На сегодняшний день известно 4 вида штрафа. Самым первым и распространенным является штраф в виде процентов. Такой штраф начисляется за каждый день просрочки от суммы общего долга. Достаточно многие кредитные организации пользуются именно такими штрафами.

Вторым менее популярным видом штрафа выступает фиксированный штраф, т.е. штраф имеет фиксированную сумму денежных эквивалентов за определенный срок просрочки. Имеется также фиксированный штраф с нарастающим итогом. Приведем пример.

Если вы просрочили платеж впервые, то вам будет начислен штраф в 500 рублей, но случилось так, что и в следующий раз ваш платеж вновь просрочен, тогда уже вам штраф начисляется в размере 600 рублей и т.д.

и наконец, последний вид штрафа – штраф в виде процента от суммы кредитного остатка. Такой штраф начисляется за каждый день просрочки или один раз в месяц.

Также могут быть использованы и комбинированные штрафы. К примеру, банк вам может и имеет право начислить пеню в виде процента за каждый день просрочки и добавить к нему ежемесячный фиксированный штраф.

Источник http://kreditvbanke.net/.

Источник: https://kreditvbanke.net/na-skolko-mozhno-prosrochit-platezh-po-kreditu.htm

Что будет если просрочить платёж по кредиту? 4 стадии с описанием последствий

На сколько можно просрочить кредит?

Если вы читаете эту статью, то скорее всего, вы относитесь к тем счастливым людям, которые могут исправно вносить платежи по кредиту и у которых, в сущности, нет проблем с банком. Но в жизни бывают разные обстоятельства, способные повлиять на финансовое состояние. Как кратковременно, так и в долгой перспективе.

По этому лучше знать, чем грозит просрочка платежа по кредиту в зависимости от её длительности. Под каждым пунктом я приведу рекомендации, что делать, чтобы не усугубить положение и как себя правильно вести в разговоре с банком.

Банальность вроде “быстрее внесите платёж во избежании ухудшения вашей кредитной истории” я писать не стану.

Иллюстрация собственного производства

Платёж просрочен на 1 – 3 дня

Мы живём в век информационных технологий, внедрённых повсеместно. стабильная черта их работы это зависания, ошибки и сбои. Именно по этому просрочка платежа на 1-3 дня критично не повлияет на вашу кредитную историю, она не будет в ней зафиксирована.

Чего ожидать:

Если вы не грешите такими просрочками постоянно, то банк никак не попытается вас за неё наказать. Максимум у вас поинтересуются о причине и спросят когда будет оплачен платёж.

Рекомендации:

Ответьте на звонок из банка обязательно и чётко назовите причину задержки платежа. Причина в этому случае может быть любая: перевел деньги с карты другого банка и долго идут, банкомат не работал, пришлось задержаться на работе и не успел в отделение до закрытия.

Платёж просрочен на 5-29 дней

Такая задержка платежа уже не может быть списана на несущественные обстоятельства. Банк насторожиться и будет интересоваться причинами. Причины задержки так же должны быть серьезными. Такая задержка платежа уже может быть занесена в кредитную историю, но не будет влиять на её ухудшение.

Чего ожидать:

  • Звонки из банка и смс
  • Штраф и минимальные пенни

Рекомендации:

Так же как и в предыдущем пункте обязательно ответьте на звонок из банка. Причина, по которой вы не смогли вовремя внести платеж должна быть весомой: были в отъезде, задержка зарплаты, болезнь. Кроме этого укажите точную дату, когда сможете внести платеж.

Ещё я порекомендую, по возможности, внести хотя бы часть платежа. Это будет лучшим доказательством вашей добропорядочности.

Не дайте платежу быть просроченным больше чем на 29 дней! 30 дней просрочки это уже следующая категория и такая отметка в кредитной истории имеет негативное значение.

Платеж просрочен на 30-89 дней.

С переходом 30-дневного рубежа банк начинает считать вас неплательщиком, нарушителем. Отметка о просрочке пойдёт в вашу кредитную историю, и будучи систематической станет препятствием к дальнейшему получению кредитов. С переходом за 60-дневный рубеж вы становитесь систематическим неплательщиком.

Чего ожидать:

  • Регулярные звонки и смс из банка
  • Штрафы и пенни по условиям кредитного договора
  • Ухудшение кредитной истории
  • Запугивание по телефону

Рекомендации:

Чтобы избежать самых суровых негативных последствий нужно договариваться с банком: предоставить ему справки о потере/смене работы, о болезни или временной нетрудоспособности.

В этом случае банк может пойти на уступки и предоставить вам кредитные каникулы (период в который платить не надо вообще) или сделает предложение по реструктуризации кредита, чтобы ежемесячный платеж был более приемлемым.

Даже если банк не пойдёт на уступки, то у вас на руках останется доказательство для суда, что вы пытались решить дело мирным путём и шли на досудебное урегулирование.

Платеж просрочен на 90 дней и больше.

90 дней это рубеж за которым находится общение с коллекторами, переуступка долга, окончательная порча кредитной истории и походы в суд.

Чего ожидать:

  • Угрозы от отдела по борьбе с задолженностью
  • Очень плохие отметки в кредитную историю
  • Судебное разбирательство (тут есть свои плюсы – заканчивается начисление процентов)
  • Продажа долга коллекторам

Рекомендации:

Найдите юриста. Это первое что стоит сделать, ещё не достигнув срока просрочки в 90 дней. Всё дело в том, что спустя 90 дней банк по договору и по закону имеет право потребовать от заёмщика полностью выплатить долг.

Так же в договоре есть пункт, позволяющий продать долг по договору цессии коллекторам.

А самое неприятное: если заёмщик лишился дохода и долг больше 500 000 рублей, то банк может инициировать процедуру банкротства физ лица.

Напоследок скажу банальное: если вы просрочите платеж, то не стоит тешить себя надеждами, что “завтра” ситуация сама изменится и всё разрешится. Нужно брать калькулятор и считать доходы/расходы и понять сколько реально получится платить ежемесячно по кредиту. Не рассчитывая на мифических зверей “премия” и “повышение”.

Далее читайте в следующих статьях, не забывайте ставить “палец вверх” и подписываться, чтобы не пропустить статью “Гид по коллекторам”!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5aad80d68c8be34bfa14986d/5b07cb7c7425f5ca501357a3

Платеж с точки зрения договора

Банк определяет, что денежные средства должны вноситься с определенным интервалом ежемесячно. В каждом договоре прописаны четкие временные границы погашения задолженности. Точные числа месяца, когда необходимо пополнить счет, обозначены в графике платежей.

Число месяца для оплаты задолженности, как правило, неизменно, за исключением, когда расчетная дата выпадает на выходной или праздничный день. В таком случае возможен перенос платежа на несколько дней до первого рабочего, следующего за выходным днем.

Данный автоматический перенос не считается просрочкой и проводится из-за зависимости проведения финансовых операций с графиком работы банка.

Можно ли просрочить платеж

Просрочить платеж по кредиту нельзя (согласно типовым условиям кредитования практически любого банка). Внесение денежных средств на счет с опозданием в обязательном порядке повлечет за собой начисление процентов в виде пени, неустойки или штрафов.

При этом нет разницы – клиент вносит оплату позже на час или на несколько дней, факт просрочки уже зафиксирован.

Важно знать, что несвоевременное погашение задолженности может произойти по нескольким причинам:

  • Намеренная просрочка из-за отсутствия свободных денежных средств.
  • Внесение платежа через терминалы самообслуживания, в отделениях Почты России или в кассах других банков в расчетную дату.

Из-за того, что многие переводы осуществляются не моментально, а в течение 1-3 дней, возможно образование просроченной задолженности, несмотря на правильную дату фактического осуществления платежа. Почта переводит платежи в банки еще дольше – до 8 рабочих дней.

  • Оплата долга позже даты, указанной в графике платежей.

Таким образом можно просрочить платеж, если он приходится на 31 число, а в месяце всего 30 дней. Заемщики ошибочно предполагают, что оплату нужно производить позже предполагаемой даты, чаще всего – на следующий день.

Ответственность за несвоевременное внесение платежа

Заемщика, который недобросовестно выполняет обязательства перед банком, ожидают такие последствия:

  • Передача данных о выплатах в кредитное бюро России. Испортится ли кредитная история, зависит от количества дней просрочки и банковской практики в таких ситуациях.

Например, одни банки передают данные через несколько дней, другие же только в случае неоднократного нарушения сроков или при длительном отсутствии движения средств на счете (например, несколько месяцев).

Возможно это видео будет полезным:

Денежные взыскания за несвоевременное погашение текущей задолженности бывают нескольких видов:

  • Фиксированные штрафы. Когда при наступлении расчетной даты денежные средства отсутствуют на счету, банк единоразово налагает штраф в фиксированном размере, например, 300, 500 или 1000 рублей. Взыскание одинаково для любой просрочки независимо от дней или месяцев отсутствия поступления денег.
  • Штрафы по нарастанию. Данный вид является более строгим способом контроля выполнения долговых обязательств, так как при увеличении срока просрочки растет размер штрафа.
  • Пеня от суммы платежа. Чтобы узнать, сколько пени в денежном выражении необходимо оплатить, нужно процентную ставку неустойки (например, в Сбербанке 20%) умножить на размер текущей просрочки (например, 1000 рублей). Итого – 200 рублей.
  • Пеня от общей суммы задолженности.

Если взят кредит на крупную сумму, то нужно быть особенно аккуратными при наличии такого вида штрафов. Так, если размер долга достигает, например, 100 тысяч рублей, а пеня – 1%, то неустойка составит 1000 рублей.

Учитывая возможные штрафы за недобросовестное выполнение обязательств, крайне важно производить оплату своевременно. Нельзя допускать просрочек по кредиту.

Рекомендации, которые помогут избежать несвоевременной оплаты кредита:

  1. Погашать кредит только в отделениях/интернет сервисах банка или его партнерах;
  2. Вносить денежные средства за 3-5 дней до указанной в договоре даты;
  3. Производить оплату не позднее 12 часов дня, чтобы платеж мог зачислиться до конца операционного дня. Это важно, так как кредит можно просрочить даже делая проплату через кассу банка, если операция была произведена за несколько часов до закрытия отделения.

Источник: https://menspassion.ru/na-skolko-mozhno-prosrochit-platezh-po-kreditu/

Какие просрочки по кредиту испортят кредитную историю? Сколько дней можно не платить без вреда?

На сколько можно просрочить кредит?

Задержки платежей негативно влияют на репутацию заёмщика, делая его в глазах кредиторов недобросовестным, непунктуальным и неответственным. Но все ли просрочки отражаются в кредитной истории, какие влияют на неё сильнее? Рассмотрим нюансы подробно.

Сколько дней просрочки по выплачиваемому кредиту портят кредитную историю

Какая именно просрочка влияет на вашу кредитную историю? Если вы задержали очередной платёж, то информация об этом в любом случае будет передана банком в бюро кредитных историй, занимающееся сбором, систематизацией и архивацией сведений обо всех российских заёмщиках.

Просрочки отражаются в кредитной истории, как и другие действия гражданина, так что любые задержки влияют на КИ. Но большое значение имеет, как часто, когда и на сколько дней вы задерживали очередные выплаты. Кроме того, банк может брать во внимание и причины: если платёж задерживается на месяц из-за увольнения, организация может предоставить отсрочку без санкций.

В информационную часть кредитной истории попадают сведения об отсутствии двух или большего количества выплат подряд в течение ста двадцати дней (отсчёт начинается с даты очередного обязательного платежа по графику).

И информационная составляющая КИ может ИП или юридическим лицам открываться без разрешения субъекта. Получается, что если вы – злостный неплательщик, то об этом кредитор в любом случае узнает, даже без вашего разрешения.

Влияние просрочек

При какой просрочке будет портиться кредитная история? Задержки при просроченных выплатах повлияют на КИ в любом случае. Если деньги вносились несвоевременно, просрочка обязательно негативно влияет на кредитную историю: такие ошибки становятся наиболее частой причиной ухудшения рейтинга заёмщика и порчи КИ.

Замечая в кредитной истории допущенные просрочки, кредитор делает вывод, что клиент не сможет добросовестно и в установленные графиком сроки выполнять свои долговые обязательства. Заёмные деньги вряд ли будут выданы, ведь это невыгодно для финансовой организации.

Но при рассмотрении заявок принимаются во внимание различные факторы:

  • суммы задолженностей по всем кредитам;
  • количество и длительность задержек;
  • наличие ещё действующих просрочек;
  • кредитная нагрузка (общее число не закрытых договоров).

Учитываются финансовое состояние и статус заёмщика: занятость, заработок, трудоустройство, ежемесячные обязательные расходы.

Разновидности просрочек: какие виды влияют негативно на КИ

Через сколько же дней портится кредитная история? Чтобы выяснить это, стоит классифицировать просрочки. Они подразделяются на активные (действующие) и исторические, то есть допущенные в прошлом (платежи всё же были совершены, пусть с задержками). Первые часто становятся причиной категорических отказов в выдаче новых кредитов.

В кредитной истории платежи отображаются схематически в виде квадратов. Под ними пишутся буквами названия месяцев. В квадратах указываются буквы и цифры, характеризующие особенности просрочек. Также фигуры окрашиваются в разные цвета, означающие количество пропущенных дней:

  • О – сведения по данному платежу пока не поступали.
  • Зелёный – платёж совершён в установленные в сроки, что хорошо влияет на кредитную историю.
  • Жёлтый. Вы задержали оплату кредита на месяц. Такое возможно даже по причине увеличения времени перевода средств: например, вы внесли деньги в срок, но они не успели поступить на счёт кредитора.
  • Светло-оранжевый – отсутствие очередного платежа до двух месяцев.
  • Рыжий или тёмно-оранжевый – просрочка на два-три месяца.
  • Красный: выплата задержана на 3-4 месяца.
  • Тёмно-алый – более 4-х месяцев отсутствия платежа.
  • Серый – несвоевременно переданная кредитором информация, её отсутствие, ошибки. Если выплата не прошла по вине сотрудника, или банк не передал сей факт в БКИ, то это, скорее всего, вам не засчитают, и кредитная история останется прежней, не испортится.
  • Чёрный цвет означает, что просрочка очень длительная, долг погашается обеспечением (залогом или поручителем), задолженность взыскивается судебными приставами или прощена после банкротства или по иным причинам.

Прошлые просрочки различаются по двум параметрам: давности и глубине. Давность отражает то, насколько давно платёж был задержан. А глубина характеризует длительность задержки – период, в течение которого средства не поступали от клиента. И чем больше глубина, тем негативнее это отражается на кредитной истории.

В какие сроки банки передают информацию о просрочках

Все финансовые организации, выдающие займы, ссуды или кредиты, по действующему федеральному закону №218 обязуются не только сотрудничать с БКИ, но и своевременно и регулярно передавать в них информацию, включаемую в кредитные истории клиентов.

Сроки передачи регламентируются, не должны превышать пять рабочих дней, а отсчёт ведётся с момента совершения операции. То есть если платёж задерживается хотя бы на один день, то в течение последующих пяти это уже отражается в кредитной истории.

Сколько хранятся сведения о просрочках

Через сколько дней допущенной просрочки портится ваша кредитная история, наверняка уже понятно. Но есть другой вопрос: как долго информация отражается в КИ? Ответ: в течение всего срока хранения информации в бюро.

По закону БКИ обязуются сохранять сведения в течение десяти лет с даты последних внесённых корректировок, то есть операций заёмщика. Через этот период кредитная история обнуляется, и автоматически стираются просрочки.

Но банки вряд ли при рассмотрении заявки будут учитывать задержки платежей семи- или девятилетней давности. На практике они чаще изучают данные за последние три года – период финансовой активности, за который можно оценить реальную и актуальную кредитоспособность плательщика.

Как убрать просрочки из истории

Убрать любые сведения из своей кредитной истории невозможно, и задержки выплат – не исключение. Они и другие сведения остаются в КИ и считаются действительными в течение десяти лет, на протяжении которых заёмщик не должен совершать никаких финансовых операций, связанных с займами и кредитами. Попытки «очистки» незаконны.

Исключение – просрочка, внесённая ошибочно и не допускавшаяся вами. В этом случае обращайтесь с запросом в бюро кредитных историй и сообщайте об обнаруженном факте, не соответствующем действительности. БКИ обязано в течение месяца вести проверку, по результатам которой осуществляются исправления, если доказаны несоответствия.

Что делать, если платёж просрочен

Советы тем, кто задержал очередной платёж:

  1. Для начала уясните, как узнать, почему именно испорчена ваша кредитная история. Для этого в БКИ закажите подробный отчёт и проанализируйте его. Сервис ➥ «БКИ24.инфо» предоставит исчерпывающую и подробную информацию обо всех долговых обязательствах и выдаст причины, по которым КИ плохая, а кредиторы отказывают.
  2. Если выплата задерживается вами, сделайте всё возможное для её скорейшего внесения: чем длительнее просрочка, тем хуже кредитная история.
  3. Перед подачей заявки на новый кредит желательно самостоятельно проверить КИ, чтобы взглянуть на себя глазами кредитора.
  4. Если срочно нужны деньги, то за займом или кредитом не обращайтесь при активной просрочке: сначала закройте её.

Теперь вам известен ответ на вопрос о том, какая просрочка по кредиту и насколько сильно портит кредитную историю. Делайте выводы и следуйте рекомендациям для улучшения репутации заёмщика.

: откуда берется КИ?

Источник: https://fin-buro.info/skolko-dnej-prosrochki-po-kreditu-portyat-kreditnuyu-istoriyu/

На сколько можно просрочить кредит?

На сколько можно просрочить кредит?

Каждому, кто собирается взять кредит или оформить кредитную карту нужно внимательно изучить раздел договора, посвященный правам и обязанностям кредитора и заемщика в случае просрочки оплаты кредита.

Желательно, конечно, своевременно совершать ежемесячные платежи, но в жизни случаются различные ситуации, из-за которых кредитор не в состоянии погасить долг вовремя.

1. Что банк считает просрочкой?

При заключении кредитного договора заёмщик получает график, в соответствии с которым обязан погашать задолженность. Если он не погашает ее вовремя или погашает в меньшей сумме, чем указано в графике, это будет считаться просрочкой. В зависимости от срока просрочки кредитор будет принимать определенные меры наказания по отношению к должнику.

Согласно гражданскому законодательству в случае несвоевременной уплаты долга кредитор вправе:

  1. потребовать уплаты процентов, начисленных на сумму долга;
  2. обратиться с исковым заявлением в суд в случае, если срок задолженности более 3 месяцев, а должник скрывается от банка, не отвечает на сообщения, звонки, претензии.

2.1. Просрочка на 1 день и до 10 дней

Кредитные организации не считают просрочкой срок неоплаты до 10 дней. Как правило, это время списывают на какие-либо технические ошибки или человеческий фактор.

После 10 дней банки начинают начислять проценты на сумму задолженности.

2.2. Просрочка от 10 дней до месяца

При просрочке сроком от 10 до 30 дней банк начисляет на сумму долга проценты, предусмотренные договором, отправляет должнику напоминания о необходимости совершить оплату и всяческим образом пытается связаться с заемщиком.

Последнему стоит установить контакт с представителями банка, ни в коем случае нельзя игнорировать письма и телефонные звонки. Иначе можно попасть в черный список злостных неплательщиков и изрядно подпортить свою кредитную историю. Затем будет очень сложно её исправить.

О том, как проверить кредитную историю и как исправить кредитную историю мы писали в прошлых наших статьях.

Рекомендуем также просмотреть ролик — «Что такое кредитная история»:

2.3. Просрочка от месяца до 3 месяцев

В этот период банк вправе, если это установлено договором, увеличить проценты, начисляемые на сумму долга, а также применить к должнику штрафные санкции. Максимально банк может увеличить ставку не более чем на 3-4% .

Также кредитная организация в этот период задействует внутренний отдел по работе с задолженностью, представители которого начинают активно звонить должнику, его родственниками и даже работодателю.

2.4. Просрочка на 3 месяца и более

Такая просрочка считается длительной . Если кредитору и должнику не удалось наладить контакт и обсудить альтернативные пути разрешения ситуации с долгом, банк вправе обратиться в суд.

С одной стороны, в этом есть плюсы для должника, так как с момента подачи искового заявления, перестают начисляться проценты и штрафы, а также, если неуплата вызвана уважительными причинами, по запросу должника суд может уменьшить сумму неустойки. Рекомендуем прочитать материал — «Как объявить себя банкротом»

Однако когда судебный акт вступит в законную силу и кредитор получит на руки исполнительный лист, то он может:

  • потребовать от работодателя должника удерживать процент от заработной платы в счет оплаты долга;
  • обратиться в банковские организации, где у должника открыты банковские вклады или счета и добиться погашения долга за счет имеющихся средств.

3. Что делать, если просрочить платеж по кредиту — действия должника

В случае, если просрочки не избежать, должнику обязательно стоит выйти на связь с банком.

Для облегчения своего финансового положения он может попробовать договориться с банком о:

  1. Предоставлении кредитных каникул;
  2. Отсрочки платежа;
  3. Уменьшении суммы ежемесячного платежа при продлении срока самого периода кредитования;
  4. Рефинансировании кредита (рефинансировании ипотеки).

Заёмщику нужно понимать, что игнорирование ситуации, требований банка, не спасет его от выполнения обязанностей по оплате долга. Для того чтобы не портить кредитную историю, не влезать в судебные разбирательства, стоит обговорить с банком все возможные пути решения возникшей проблемы.

Источник: https://Inspectrum.su/administrativnoe-pravo/na-skolko-mozhno-prosrochit-kredit.html

Просрочка кредита в Сбербанке

На сколько можно просрочить кредит?

«Сбербанк» — крупнейшее государственное финучреждение России, клиентами которого являются миллионы граждан. Опоздание с внесением очередного платежа грозит наложением дополнительных финансовых санкций на плательщика.

Что будет за просрочку кредита в «Сбербанке» определяется профильным законодательством по видам кредитования и корпоративными правилами банка.

Если уже сформировалась просрочка в «Сбербанке», что делать клиенту зависит от причин неплатежей и объема задолженности.

На сколько дней можно просрочить

Взаимоотношения заемщика и кредитора регулируются рядом законодательных актов, в том числе Гражданским кодексом РФ, законами «О потребительском кредитовании», «Об ипотеке» и другими профильными документами. Нормативно-правовая база устанавливает общие права и обязанности сторон подобных сделок:

  • заемщик обязан в полной мере возвратить одолженное согласно всем условиям договора, но при этом имеет право на защиту своих интересов в суде, снижение несоизмеримой неустойки и другие;
  • интересы заимодателя защищены законными гарантиями на возврат средств, в том числе и за счет имущества должника, если тот не сможет рассчитаться с текущих доходов. Кроме того, кредитор имеет право на применение штрафных санкций к заемщику в случае отклонения от графика выплат, перечисления средств в меньшем объеме и иных нарушений договора.

Окончательные условия конкретного займа зафиксированы в договоре, который подписывают обе стороны. В том числе документ обязательно содержит сумму займа, порядок расчета и дату, когда клиент обязан совершать ежемесячный платеж по кредиту.

Если средства не были внесены, на следующий после этого день клиенту начинает начисляться пеня.

Согласно справочной информации «Сбербанка» о потребительских займах, неустойка будет начисляться в размере 20% годовых на сумму недополученного банком – это максимально возможный уровень пени, предусмотренный законом «О потребительском кредитовании».

По правилам финучреждения, на обработку поступившего платежа отводится 3 дня. Если взнос был сделан точно в расчетный день, средства будут зачислены позже, но пеня начислена не будет. При опоздании клиенту придется переплатить за каждый день задержки.

Что будет за просрочку в Сбербанке

Последствия опоздания с платежом наступают поэтапно и становятся критичными по мере роста суммы задолженности. Пеня начисляется с первого дня опоздания. Затем банк:

  1. Будет регулярно напоминать клиенту о просроченном платеже, направлять официальные требования погасить задолженность.
  2. Привлечет к процессу взыскания собственные подразделения по работе с неплательщиками или примет решение о продаже долга коллекторам.
  3. Обратится в суд с требованием о взыскании задолженности, а после решения суда — в Федеральную службу судебных приставов, имеющую право налагать арест на счета и имущество, изымать, ограничивать отдельные права должника, реализовывать его собственность за долги.

Что делать, если просрочили кредит

Худшее решение для заемщика, допустившего просрочку по кредитным платежам — пустить ситуацию на самотек и избегать контактов с банком.

Если причины неоплаты носят временный характер, например, платеж задержан в связи со сменой работы, клиенту могут быть предоставлены так называемые кредитные каникулы. Возможность предоставления временных льготных условий рассматривается в каждом случае индивидуально.

Отсрочка может быть предоставлена на несколько месяцев на весь платеж или только на ту часть выплаты, что покрывает «тело» займа.  

Если финансовое положение ухудшилось на неопределенный срок, заемщик может:

  1. Предложить банку реструктуризировать долг — в действующий договор вносятся изменения, позволяющие снизить ежемесячную нагрузку на плательщика. Зачастую это делается за счет пролонгации срока погашения кредита, поэтому в итоге сумма выплат даже вырастет.
  2. Получить рефинансирование в самом «Сбербанке» — услуга доступна по потребительским и автомобильным займам самого финучреждения, а также по кредитам в других банках. Преимуществами рефинансирования являются обобщение всех платежей в один договор, лояльная процентная ставка, срок кредитования до 5 лет.

Конструктивное поведение с кредитором и поиск взаимоприемлемых решений почти гарантированно избавит заемщика от мер принудительного взыскания по решению суда.

Кроме  того, добросовестные выплаты после «каникул» или по договорам о реструктуризации или рефинансировании сохранят кредитную репутацию.

Если кредитор уже подал иск, должник-ответчик может просить суд о снижении размера начисленной неустойки в связи с:

  • несоразмерным объемом штрафных санкций относительно самого займа;
  • временной или постоянной утратой трудоспособности;
  • тяжелой болезнью должника или его близких;
  • ухудшением финансового положения заемщика в связи с рождением ребенка, назначением алиментов, снижением уровня зарплаты или потерей работы.

Списать долг или пересмотреть платежи по процентам суд не имеет права. Речь идет только о снятии штрафных обременений.

Как исправить кредитную историю

История взятых займов и корректности их погашения хранится в Бюро кредитных историй десятилетие, и переписать ее невозможно.

Чем больше гражданин допускал опозданий с текущими платежами, тем хуже будет выглядеть его репутация при оформлении новых договоров.

Если в отношении должника было принято судебное решение о взыскании и прошло исполнительное производство, это также будет известно будущим потенциальным кредиторам, которые скорее всего, откажут в выдаче займа.

Исправить положение можно если оформить один или несколько последовательных кредитов, которые будут возвращаться в идеальном соответствии с условиями договора. Такой метод, в частности, рекомендуется на официальном сайте «Сбербанка».

Некоторые финучреждения предлагают отдельные программы подобных займов, но среди услуг «Сбербанка» таких пакетов нет. Заемщик должен обратиться в любое отделение банка с просьбой выдать небольшой потребительский кредит или оформить кредитную карту.

После обновления данных о добросовестных платежах гражданину могут быть согласованы займы в более крупных размерах.

Если репутация клиента настолько плоха, что банки не готовы одалживать ему средства, начать восстановление кредитного рейтинга можно с микрозайма в МФО — сведения микрофинансовых организаций также заносятся в общие базы данных.  При этом следует учесть, что условия кредитов в таких организациях значительно менее выгодны для заемщика, чем в банках и просрочка платежа обойдется дороже.  

Источник: https://dolgi-net.ru/advice/prosrochka-kredita-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.