+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Какой закон о снижение процентов по ипотеке

Содержание

Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 22 ноября 2019 года: проценты

Какой закон о снижение процентов по ипотеке

› Банки › Сбербанк

Довольно неожиданно, но Сбербанк снизил ставки по ипотеке с 22 ноября 2019 года. Затем были снижены ставки на рефинансирование ипотеки в Сбербанке 29 ноября и 6 декабря 2019 года снизились ставка по военной ипотеке.

Это уже четвертое крупное снижение ставки в Сбербанке в 2019 году. Сегодня узнаем новые условия по действующей ипотеке.

Дополнительно посмотрим, какие проценты действуют на сегодня после снижения, а также расскажем можно ли снизить ставку по уже выданному кредиту.

Снижение ставок по ипотечным кредитам с 22 ноября 2019 г

Напомним, что прошлое снижение ставок на ипотеку в Сбербанке произошло 1 октября 2019 года. Тогда ставки упали в среднем на 0,3% и мы решили, что это финальные условия на 2019 год, но Сбербанк удивил.

Это снижение стало возможным благодаря решению ЦБ. Центральный Банк России принял решение в очередной раз снизить ключевую ставку. На этот раз 25 октября 2019 процент упал до 6,5%. Это было четвертое снижение учетной ставки за год. Сбербанк принял решение среагировать, не дожидаясь 2020 года.

В итоге 22 ноября 2019 года процентная ставка была снижена:

  • На 0,3% для программ «Ипотека на готовое жилье», «Строительство жилого дома», «Загородная недвижимость», «Нецелевой кредит под залог» и «Ипотека на гараж и машино-место» (военная, семейная ипотека и программа рефинансирования остались без изменения условий).
  • На 0,4% для займа на новостройки от застройщика.

Дополнительно для шести регионов России скидка на ипотеку в новостройке составила 0,6%.

Регионы «счастливчики»:

  1. Москва и МО;
  2. Санкт-Петербург и ЛО;
  3. Татарстан;
  4. Новосибирская область.

Ноябрьское снижение в 0,3% коснулось особых федеральных и региональных программ Сбербанка в рамках соглашений с муниципальными образованиями и субъектами РФ. Заемщики по таким кредитам могут приобрести жилье по ставке в 8,7% годовых.

При этом стоит заметить, что увеличился «штраф» за упрощенный пакет документов. Если вы решили оформить ипотеку по двум документам, то надбавка будет 0,8%, а не 0,6%, как это было ранее.

Ставка на рефинансирование ипотеки

После снижения ставок 22 ноября Сбербанком было принято решение снизить ставку и по программе «Рефинансирование ипотеки». Снижение составило 0,5 п.п. Теперь, если у вас есть ипотека в другом банке, вы можете перекредитоваться в Сбербанке по ставке от 9%. Это произошло 29 ноября 2019 года.

Снижение ставок по военной ипотеке

Дополнительно 6 декабря 2019 года изменились условия по военной ипотеке в Сбербанке. Ставка по этой программе упала на 0,4 п.п. В Сбербанке теперь можно оформить ипотеку военнослужащим по ставке от 8,8%. Также была увеличена максимальная сумма займа. Теперь она составляет 2 629 000 рублей.

Минимальная ставка в Сбербанке на сегодня

После этого снижения ставок минимальный процент по ипотеке на готовое жилье будет 8,5%.

Чтобы получить такую ставку нужно соблюсти ряд требований:

  1. Быть участником программы «Молодая семья от Сбербанка» (скидка 0,4%);
  2. Приобрести квартиру на сайте ru, либо квартиру, участвующую в акции «Скидка 0,3% на Domclick.ru» (скидка 0,3%);
  3. Иметь первоначальный взнос более 20% (скидка 0,3%);
  4. Быть зарплатником Сбербанка (скидка 0,5%);
  5. Застраховать жизнь и здоровье по ипотеке (скидка 1%).

Для ипотеки на первичное жилье минимальная ставка с 22 ноября 2019 года составит 6,5%, если приобрести квартиру по программе субсидирования от застройщика на 7 лет и 8,7% при стандартной программе кредитования.

К базовой ставке нужно существуют надбавки. Их нужно учесть для расчета:

  • + 1%, если отказаться от страхования жизни заемщика;
  • + 0,5%, если зарплата заемщика идет не через Сбербанк;
  • + 0,3%, если первый взнос менее 20%;
  • + 0,3%, если ипотека по двум документам.

Важный момент! В Сбербанке действует ипотека под 1% на новостройку от застройщика, который работает по счетам эскроу в Сбербанке. Подробные условия этой программы мы разбирали ранее.

Ставки по ипотеке в Сбербанке на сегодня

Ниже мы подготовили вам новые условия ипотеки в Сбербанке после снижения ставок.

Вторичное жилье

Процентные ставкиБазовая ставкаНадбавки
Готовое жилье8,9+0,3% – если квартира куплена не через сайт domclick+0,3% при ПВ от 15-20%,+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам
Акция “Молодая семья”8,5+0,3% – если квартира куплена не через сайт domclick+0,3% при ПВ от 15-20%,+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам

Новостройки

ПроцентыСтавка, %Надбавки
Базовые ставки8,7+ 0,3% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок до 7 лет6,5+ 0,3% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.7,2+ 0,3% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет.7,7+ 0,3% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.

Все программы

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье15 0008,93015+0,3% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;Акция молодая семья – базовая ставка 8,5 %
Стройкадо 85% от стоимости недвижимости8,73015+0,3% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога9,73025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога9,23025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека2 6298,82020
Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости11,320+ 0,5% – если не зарплатник;+ 1% – при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место9,73025+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотекадо 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.53020
Рефинансирование ипотеки930
Акция “Свой дом под ключ”до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области10,93020До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Калькулятор

Сделать расчет по ипотеке можно с помощью нашего ипотечного калькулятора. Для этого достаточно заполнить все необходимые поля ниже.

Можно ли снизить ставку по действующей ипотеке

Согласно информации Сбербанка программа снижения ставок по уже выданным и действующим кредитам прекращена в сентябре 2018 года. За это время ставки упали более чем на 1%, но банк не видит для себя возможности улучшить условия для своих существующих заемщиков.

Также Сбербанк продолжает игнорировать инициативу Путина по семейной ипотеке. Запустить программу перекредитования под льготную ставку 5% для семей, где есть ипотека на новостройку и родился второй малыш после 1 января 2018 года банк обещал с 1 октября, но пока тишина.

Думаем, что объяснять причины такого бездействия не стоит. Кому охота терять прибыль? Снижение ставок – это право банка, но не обязанность.

В данной ситуации остается либо ждать, Сбербанк доказал, что может удивлять, поэтому до конца года еще есть время для запуска программы на снижение ставок по действующей ипотеке, либо делать рефинансирование в другом банке со всеми вытекающими из этого минусами.

Прогнозы

Надеемся, что 2020 год будет богат на снижение ставок. Мы думаем, что продолжится тенденция к уменьшению цены ипотеки. Ставка по жилищным займам будет стремиться к отметке в 8% годовых, а Сбербанк будет лидером данного тренда.

Читайте далее о том, как получить 450 000 на ипотеку Сбербанка от государства в 2020 году.

Сбербанк снизил ставки по ипотеке с 06 декабря 2019 года: новые условия по действующей ипотеке, проценты после снижения ставки, калькулятор и прогнозы Ссылка на основную публикацию



Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/snizil-stavki-po-ipoteke-3.html

Какой закон о снижение процентов по ипотеке

Какой закон о снижение процентов по ипотеке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Какой закон о снижение процентов по ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Иногда ипотечные заемщики оформляют кредит (займ) с переменной процентной ставкой, которая привязана к рыночным индексам и может повышаться или понижаться вместе с ними. Если ставка повышается, заемщик может нести существенные потери. Такие заемщики могут обратиться к кредитору с просьбой зафиксировать ставку, однако фиксация будет возможна на текущем уровне процентных ставок.

В этом случае возможно применение индивидуально разработанной программы реструктуризации, которая, среди прочего, будет предусматривать снижение процентной ставки в отношении оставшейся для погашения суммы кредита.

Субсидии по ипотеке, уменьшение процентной ставки до 6%

Отдельной программы по снижению процентов у банка нет. Все изменения проходят только по инициативе заемщика. Ссуда, полученная в «ВТБ» ранее может быть уменьшена до 9,7%. Для реструктуризации достаточно подать заявление, которое кредитор рассматривает в течение двух месяцев.

Если созаемщиком является супруг(а), то его (ее) согласие. Это только если кредитуемый находится в официальном браке и у них имеется совместное имущество.

Однако в последнее время, судя по статистике и официальной информации из открытых источников, верхняя граница смещается в большую сторону и у некоторых кредиторов она составляет 75 лет.

Вместе с тем, необходимо заметить, что в 74 года никто не даст вам кредит.

Последствиями обращения к процедуре по уменьшению процентной ставки является снижение ежемесячного платежа или изменение общей суммы ипотечного договора, что представляет более благоприятный финансовый прогноз для плательщика.

Закон о снижении процентов по ипотеке

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке без изменения кредитной организации возможно при проведении реструктуризации. Для этого необходимо написать заявление в отделение, в котором была получена ипотека.

С 1 января 2019 г. проценты, которые начисляют микрофинансовые организации (МФО) по договору потребительского микрозайма, не могут превышать трехкратный размер суммы долга, предупредил ЦБ.

В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться. В настоящее время такую услугу как рефинансирование предлагают все ведущие банки страны, в числе которых такие как Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. Для запуска процесса следует начать со сбора необходимого пакета документов и подачи заявления.

Также допускается перекредитование по пакету реструктуризация. Допускается как уменьшение, так и увеличение срока погашения долга при условии снижения процентной ставки в Сбербанке.

Закон о снижении процентной ставки по ипотеке

Субсидирование ипотеки под 6 процентов при рождении второго ребенка По действующей программе семьи, в которых после 1 января 2018 года родился 2 ребенок, имеют право на субсидирование процентной ставки по ипотечному кредиту.

Сроки такого субсидирования для семей, в которых родился второй ребенок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 составляют три года, а для семей, в которых родился третий ребенок, – пять лет.

Воспользоваться программой также смогут семьи, имеющие уже действующие ипотечные кредиты путем рефинансирования, разницу в кредитах будет выплачивать государство.

Со своей стороны государственные органы реализуют программы, направленные на поддержку семей, выплачивающих ипотеку.

Он приведет к существенному сокращению спроса, и развитию нового витка кризиса на ипотечном и строительном рынке. Однако такой вариант наименее вероятен. В настоящий момент Минфин и Минстрой разрабатывают проект поддержки населения по приобретению жилья. Сохранится он в прежнем виде субсидирования процентной ставки или приобретет какой-то иной смысл, пока неизвестно.

Закон о снижении ставки по ипотеке 2019

Информирование клиентов банка учреждением самостоятельно об изменении условий ипотечного кредитования при предоставлении более благоприятного режима. Сообщения отправляются через СМС на мобильные телефоны, уведомления на электронные и почтовые адреса.

Все происходит по воле самого банка. Хотя самим заемщикам грех жаловаться, ведь они действительно получают неплохую льготу (скидку).

Первоначальный взнос на продукт «Приобретение готового жилья» теперь составляет 15%» — говорится в сообщении Сбербанка. Указывается, что текущее изменение – самое масштабное за все годы существования ипотеки в крупнейшем российском банке. Так, диапазон изменения ставок составит 0,6-2%, первоначальный взнос снижен на 5%.

Все происходит по воле самого банка. Хотя самим заемщикам грех жаловаться, ведь они действительно получают неплохую льготу (скидку).

Первоначальный взнос на продукт «Приобретение готового жилья» теперь составляет 15%» — говорится в сообщении Сбербанка. Указывается, что текущее изменение – самое масштабное за все годы существования ипотеки в крупнейшем российском банке. Так, диапазон изменения ставок составит 0,6-2%, первоначальный взнос снижен на 5%.

Так же Сбербанк предъявляет дополнительные требования к снижению финансовой ответствености, такие как:

  • отсутствие задолженностей;
  • общий остаток задолженности составляет более 500 тыс. рублей;
  • срок действия договора не менее 1 года;
  • жилищный займ ранее не подвергался реструктурированию.

Эта дата установлена как ориентир для внесения последнего платежа по ранее полученному займу. Постоянная работа с официальным доходом выше среднего Важным условием является наличие официального дохода.
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

В данном случае снижение ставки по ипотеке 2019 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные. Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново.

Если вы поставите банк в известность о том, что планируете перевести свой ипотечный кредит в другой банк с целью уменьшения процентов по кредиту, то вполне вероятно, что Сбербанк пойдет вам навстречу и согласится снизить ставку, пересмотрев условия по действующему договору.

Как таковой закон о снижении процентной ставки по ипотеке принят не был. Но благодаря внесению изменений в действующее законодательство, правительству совместно с Центробанком удалось добиться уменьшения стоимости кредитов. Право на понижение процентов закреплено и в Гражданском кодексе РФ.

Как можно снизить процентную ставку по ипотеке в 2018 году

Таким образом, люди, оформившие ипотеку 5-7 лет назад, брали заём под 15-17%. На сегодняшний день ставки уменьшились до 8-10. Кто может снизить ставку по ипотеке Есть и другая категория заемщиков — действующие.

Они уже оформили ипотеку, выплачивают ее какое-то время и хотят снизить ставку. Кто-то подает заявление сразу, кто-то — в средине или в конце графика выплат.

Для старых клиентов тоже предлагается льготы, рефинансирование и прочие варианты.

Субсидии по ипотеке от государства Полный текст постановления Правительство утвердило условия субсидирования ипотеки для семей с двумя и более детьми.

Обратите внимание, что в сумме можно таким образом получать льготу восемь лет. Это совсем не возбраняется. Просто пример — ваш второй ребенок появился на свет 1 июля 2018 года, и 1 сентября вы оформили льготную ипотеку под 6 процентов.

Закон о понижении процентов по ипотеке в

Кончено же, все зависит от размера кредита, но при покупке в займы недвижимости он почти всегда большой.

При выборе ипотечного продукта рассматривайте банки, где у вас есть счета, особенно — где открыт ваш зарплатный счет.

Отчасти именно из-за этого была свернута госпрограмма помощи ипотечным заемщикам по линии АИЖК. Но тех, кто брал кредит полгода-два года назад, больше волнует другой вопрос: можно ли снизить процент по действующей ипотеке?

Такое возможно в случае падения кредитных ставок из-за снижения ключевой ставки Банка России. В этом случае законы рынка играют на руку заемщикам: если банк, который выдал вам кредит, не предложит приравнять ставку по вашему ипотечному кредиту к сегодняшней (более низкой), это сделает его конкурент — и переманит платежеспособного клиента.

Какие банки работают по программе Категории населения, имеющие возможность участвовать в программе «Ипотека 6%» Возможность реструктуризировать ипотеку АИЖК (Дом.РФ) гражданство РФ – обязательное условие; полные и неполные семьи, где второй и / или третий ребенок рождается в период с 1.01.2019 г.

Оператор имеет право вносить изменения в настоящее Соглашение в любое время. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления.

Мы хотим быть «в рынке» и в перспективе можем рассмотреть возможность снижения ставок, но предпосылок для более существенного снижения пока нет», — сказал, в свою очередь, руководитель управления маркетинга банка «ДельтаКредит» Алексей Тартышев. По состоянию на 1 мая ипотечный портфель банка «ДельтаКредит» – 140,1 миллиарда рублей.

Так же Сбербанк соглшается на уступки своим надежным клиентам, и анализирует заявки на рефинансирование собственного жилищного кредита, тем самым вы сможете добиться снижения процентов по действующей ипотеке от Сбербанка в 2019 году.

Если подойти к вопросу с правильной стороны то, можно существенно снизить сумму ежемесячного платежа, или общий остаток долга.

Закон о снижении процентов по ипотеке 2018 уже взявшему

Им может стать родственник или близкий друг. От поручителя потребуется пакет документов, подтверждающих его платежеспособность.

Контроль Центробанка в основном заключается в том, чтобы процентная ставка банков не взлетала до небес, а была привязана к ключевой процентной ставке ЦБ РФ. Сейчас, оптимальная ставка по кредиту – от 9% до 12%. Все остальные величины зависят от большого количества факторов, например, оборота банка, его финансового положения. Ведь банки дают кредиты не только людям, но и юридическим лицам.

Рефинансирование – это получение нового займа на погашения текущей ипотеке. Реструктуризация – изменение условий кредитования. Каждый способ имеет свои преимущества и недостатки.

Бесплатная консультация юриста

Большинство кредитов рефинансируется Сбербанком, но это только те займы, которые приобретены у других кредитных организаций.

Нет, государство не будет помогать вам с ипотекой всегда. В том случае, если у вас родился второй ребенок, льгота будет действовать три года после начала выплат или после начала периода рефинансирования.

Источник: https://robell.ru/tekhnologii/19975-kakoy-zakon-o-snizhenie-procentov-po-ipoteke.html

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в 2020 году

Какой закон о снижение процентов по ипотеке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЗакона о снижении ставок по действующей ипотеке, согласно которому банки в 2020 году обязаны пересчитать проценты уже взявшему ее ранее клиенту, не существует. Согласно статье 450 ГК РФ, изменение условий договора при отсутствии серьезных нарушений с какой-либо стороны возможно лишь с обоюдного согласия сторон.

За последний год Центробанк 6 раз снижал ставку рефинансирования. Это позволило банкам значительно улучшить условия кредитования. Прямо сейчас кредитные организации готовы дать ссуду под 8-9 % годовых.

И большинство экспертов на вопрос «будет ли в дальнейшем снижаться ставка по ипотеке» дают положительные прогнозы.

Если ЦБ продолжит курс на снижение ключевой ставки, к концу 2020 года условия кредитования вполне могут стать еще привлекательнее.

Кто вправе обратиться за снижением ипотечной ставки

В принципе, это может сделать любой клиент, ранее взявший ипотеку под больший процент. Обычно к таким заемщикам предъявляется ряд стандартных требований.

  • срок действия текущего договора не менее 4-6 месяцев при отсутствии просрочек;
  • подтверждение платежеспособности заемщика;
  • согласие супруга (супруги) для заемщиков, находящихся в браке.

Банк вовсе не обязан рефинансировать заемщика. Но если условия для новых клиентов значительно улучшились, а обязательства по текущей ипотеке выполнялись без нарушений, добиться пересмотра кредитной ставки вполне реально.

https://www.youtube.com/watch?v=minvmF6vyK0

Уменьшить ставку в “своем” банке можно несколькими способами.

  1. При помощи программы перекредитования ипотеки, ранее выданной банком (при наличии). Некоторые банки официально включают в свою линейку программы рефинансирования собственных ипотечных кредитов. Но таких предложений мало. Дело в том, что изменение условий ипотечного договора в части снижения процентной ставки считается ухудшением кредитного портфеля и приравнивается к реструктуризации кредита, что, в свою очередь, по требованию ЦБ РФ влечет увеличение расходов на создание банковских резервов. Это банку не выгодно.
  2. Воспользоваться программой государственной поддержки. Для отдельных категорий населения государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья. Так, закон о снижении процентов по ипотеке для молодых семей предполагает временное установление льготной ставки 6 % при рождении 2-го и 3-го ребенка на три и пять лет соответственно.
  3. Обратиться в банк с просьбой о снижении ставки по действующей ипотеке. Такой вариант особенно актуален при снижении ставок на ипотечном рынке. Еще 3 – 4 года назад стандартной считалась ставка 13-15 % годовых. Клиенты, взявшие тогда ипотечный кредит, могут обратиться в свой банк и рефинансировать его под 9-10 %.

Условия уменьшения ставки

Самым главным условием снижения ставки является отсутствие текущих задолженностей по своевременной выплате ипотеки и платежеспособность заемщика.

При рефинансировании займа в «своем» банке, кредитор может предложить 2 варианта изменения параметров кредита с учетом снижения ставки:

  • уменьшение месячного платежа при неизменном сроке;
  • уменьшение периода при неизменном месячном платеже.

С точки зрения переплаты, второй вариант – выгоднее, с точки зрения кредитной нагрузки на заемщика – удобнее первый вариант.

Большинство банков при утвердительном решении об уменьшении ставки автоматически уменьшают ежемесячный платеж.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке и необходимые документы

Для уменьшения ипотечного процента заемщик должен предоставить: заявление-анкету, паспорт и справку о доходах. Иногда может потребоваться полный комплект документов, подаваемый при рассмотрении заявки на ипотеку.

Если созаемщиком, доходы которого учитывались при выдаче, является супруга, находящаяся в декретном отпуске, банк может запросить заверенную копию трудовой книжки и копию приказа о нахождении в отпуске по уходу за ребенком.

Большинство банков позволяет подавать документы онлайн. Если такой возможности нет, придется идти непосредственно в кредитное учреждение или отправить заявление о снижении ставки заказным письмом.

Особых требований к таким заявлениям нет. По сути, банку нужно знать лишь ФИО заемщика, номер договора и причину снижения. Можно просто вписать эти данные в фирменный бланк либо написать заявление в произвольной форме. Примерный его образец представлен здесь.

После подачи документов нужно лишь дождаться решения кредитной организации. Часто банки заново оценивают платежеспособность своих клиентов при подаче заявки на снижение ставки. Поэтому срок рассмотрения заявлений в разных банках заметно отличается и колеблется от нескольких дней до нескольких недель. О его результатах заемщику сообщат по почте или иным способом, указанным в заявлении.

В случае положительного решения, клиент идет в свою кредитную организацию и переоформляет ипотеку под меньший процент. Однако банки не всегда снижают ставки при первом обращении.

Порядок изменения условий

Как правило, при изменении ставки по ипотеке по действующему договору в «своем» банке заключается дополнительное соглашение о внесении изменений в условия текущего договора.

Соглашение подписывается обеими сторонами (включая созаемщиков) в 2-х экземплярах и содержит сведения о новой процентной ставке, полной стоимости кредита, новом сроке или месяце, с которого будет изменен ежемесячный платеж.

Дополнительно рассчитывается новый график платежей и выдается заемщику.

Что делать в случае отказа

Первое, что нужно сделать – попытаться понять причину отказа и устранить ее. Если у заемщика есть другие, более мелкие кредиты, есть смысл сначала закрыть их и уже после этого пробовать добиться рефинансирования. И естественно, не должно быть никаких просрочек.

Еще один способ добиться положительного решения своего банка – это получить одобренное предложение по рефинансированию в другом. При наличии на руках оферты от конкурента, шансы на получение одобрения от своего банка заметно увеличатся.

Таким образом, заемщик должен:

  1. При получении отказа, по возможности устранить его вероятные причины.
  2. Обратиться в другой банк и получить одобрение рефинансирования там (конкуренты будут только рады новому клиенту).
  3. Имея на руках предложение другого банка, снова подать заявку в свой. Перспектива потери заемщика, как правило, делает банк более сговорчивым в вопросах рефинансирования.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2020 году

Заполнить обращение можно на сайте ДомКлик.

Процесс принятия решения занимает от месяца. При одобрении заявки, ставка может быть снижена до следующих значений.

Вид займаПри наличии полиса личного страхованияИные случаи
Военная ипотекаНет уменьшения
Нецелевой заём под залог недвижимости11,9 %12,9 %
Другие продукты10,9 %11,9 %

Основные требования банка:

  • процент по действующему займу выше, чем представленные выше;
  • нет просрочек по выплатам;
  • остаток долга – более 0,5 млн руб.;
  • заём выдан более года назад и по нему не было реструктуризации.

Также на решение банка могут повлиять и другие факторы.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке «Россельхозбанка», «ВТБ» и других в 2020 году

На официальных сайтах банков про рефинансирование ипотеки для своих клиентов зачастую не сказано ни слова. Однако это вовсе не означает, что снизить ставку не получится. Просто банкам невыгодно афишировать подобную информацию. Чтобы добиться пересчета процентов, заемщик должен сам проявить инициативу и обратиться непосредственно в организацию, выдавшую кредит.

Сколько раз можно снижать ставку по ипотеке

Теоретически, это можно делать сколько угодно раз. Однако тут все зависит от позиции банка-кредитора. Например, Сбербанк готов пересчитать проценты даже тем, кому уже снижали ставку в предыдущие годы.

Плюсы и минусы снижения ставки в «своем» банке

Один из плюсов снижения ставки в «своем» банке – простота оформления. Часто набор документов минимален, а на принятие решения банку требуется всего несколько дней.

Однако банк, уже заключивший договор на определенных условиях, не всегда добровольно идет на понижение ставки. Поэтому наличие одобрения рефинансирования ипотеки другим банком необходимо. Этот процесс требует времени и сбора документов.

Если же сравнивать снижение ставки по действующей ипотеке у изначального кредитора и рефинансирование ипотечного займа в другом банке, то первый вариант предпочтительнее по следующим параметрам:

  1. Нет необходимости переоформлять залог в пользу нового кредитора.
  2. Отсутствуют дополнительные расходы по снятию и оформлению обременения, нотариальные расходы и т. д.
  3. Экономия времени, так как перевод ипотеки в другой банк достаточно длительный процесс, сопряженный с большими затратами времени и сил.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/dejstvuyushhaya-snizhenie-protsentnoj-stavki.html

Закон о снижении процентной ставки по ипотеке

Какой закон о снижение процентов по ипотеке

Ипотека – это целевой кредит, выдаваемый кредитными организациями заемщику на покупку недвижимости. Она регулируется Федеральным Законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года. За прошедший 2017 год изменения в данный законодательный акт вносились пять раз.

Правовое регулирование

Закон № 102-ФЗ регулирует отношения между кредитором и заемщиком в вопросах ипотечного кредитования. В нем четко регламентированы основные моменты заключения договора и оформление прав на недвижимость.

Как таковой закон о снижении процентной ставки по ипотеке принят не был. Но благодаря внесению изменений в действующее законодательство, правительству совместно с Центробанком удалось добиться уменьшения стоимости кредитов. Право на понижение процентов закреплено и в Гражданском кодексе РФ.

В своем послании к Федеральному собранию, В.В. Путин призвал к понижению ипотеки до 7%.

Процент, под который банки выдают ссуды физическим лицам, напрямую зависит от ставки рефинансирования Центробанка, которая за последние годы снизилась. За этим последовало удешевление потребительских и ипотечных займов.

Таким образом, люди, оформившие ипотеку 5-7 лет назад, брали заём под 15-17%. На сегодняшний день ставки уменьшились до 8-10.

Как снизить ставку

Ипотечная ссуда – это долгосрочный заём. За время действия кредитного договора могут измениться доходы заемщика, его финансовое состояние или предложения на финансовом рынке. Из-за заметного уменьшения стоимости кредитов за последние пять лет многие граждане задумались, как понизить процентную ставку по ипотеке. Сделать это можно двумя способами:

  • рефинансирование;
  • реструктуризация.

Рефинансирование – это получение нового займа на погашения текущей ипотеке. Реструктуризация – изменение условий кредитования. Каждый способ имеет свои преимущества и недостатки.

Рефинансирование

Перекредитование подразумевает понижение процентной ставки по ипотеке путем оформления нового займа. Данная процедура влечет за собой дополнительные расходы:

  • комплексное страхование;
  • оценка недвижимости;
  • переоформление объекта залога.

Важно знать: Рефинансирование будет выгодно для заемщика только в случае, если разница между процентами по кредиту составляет минимум 3 пункта. В противном случае перекредитование не целесообразно.

Преимущества рефинансирования:

  • уменьшение ежемесячного платежа;
  • изменение срока кредита;
  • замена валюты;
  • объединение нескольких займов;
  • снижение ставки.

Чтобы рефинансировать действующую ипотеку необходимо соответствовать требованиям банка-кредитора и иметь положительную кредитную историю.

Реструктуризация

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке без изменения кредитной организации возможно при проведении реструктуризации. Для этого необходимо написать заявление в отделение, в котором была получена ипотека.

В качестве аргумента для понижения процентов можно указать следующие причины:

  • уменьшение ставки Центробанка;
  • изменение материального положения заемщика.

Первую причину могут указывать все клиенты, так как ставка действительно ощутимо уменьшилась.

Об изменении материального положения следует уведомлять кредитора не только с целью уменьшения ставки. Если гражданину становится сложно выплачивать ипотеку, то банк, рассмотрев причины, может пойти на встречу и предложить варианты уменьшения ежемесячного платежа без снижения процентов, например, увеличив срок кредитования.

Для снижения процентов кредит должен соответствовать ряду условий, главным из которых является отсутствие просроченных задолженностей. Кредиторы в большинстве случаев идут навстречу добросовестным заемщикам.

Что выгоднее

Чтобы заемщику понять, что для него выгоднее: рефинансирование или реструктуризация, ему необходимо сравнить предложения кредиторов.

На сегодняшний день такие программы есть в следующих крупных банках:

  • Сбербанк;
  • «ВТБ»;
  • «Газпромбанк».

Даже если клиент оформил заем в ином финансовом учреждении, он имеет право написать своему кредитору заявление, с просьбой снижения процентов по ссуде.

Внимание: Некоторые банки при перекредитовании заявляют о том, что кредиты, по которым была проведена реструктуризация, не рефинансируются.

Сбербанк

Кредитор предлагает программу рефинансирования под 9,5% годовых, на сумму от 300 тысяч рублей, сроком до 30 лет. Для получения наиболее выгодных условий необходимо оформить страхование жизни и здоровья заемщика. До момента регистрации права собственности на недвижимость в пользу банка проценты увеличиваются на два пункта.

Снижение процентов по заявлению возможно до 10,9%. При этом остаток задолженности должен быть не менее 500 тысяч рублей, а кредит выдан более 1 года назад. Страхование жизни также является обязательным условием.

Источник: https://BankovskayaKarta.ru/ipoteka/zakon-o-snizenii-procentnoj-stavki-po-ipoteke.html

Закон о снижении ставки по ипотеке: будет ли он принят и когда?

Какой закон о снижение процентов по ипотеке

Едва вступив в должность, новый премьер-министр Михаил Мишустин озаботился вопросом уменьшением процентов по ипотеке. Народ живо откликнулся: заговорили даже о новом законе о снижении ипотечных ставок, который, якобы, должен решить все проблемы. Возможно ли такое?

Можно ли заставить банки снизить ипотечные проценты?

Процентные ставки на ипотечные кредиты устанавливают банки. А это коммерческие структуры, в том числе и так называемые «госбанки» — Сбер, ВТБ Россельхоз и др. Их задача – приносить прибыль, а потому снижать ставки им не выгодно.

Конечно, можно повлиять на «банкиров-государственников» усилием воли. Но это, видимо, должен сделать сам президент. Хотя он, кстати, уже говорил, что нынешние ставки очень высокие. Но банки пока словам президента не внемлют.

Как можно повлиять на них? Например, принятием закона или иного нормативного акта о том, что максимальные ставки по ипотеке в банках не могут превышать величину Ключевой ставки ЦБ+2%, например. Это самое простое решение. Но возможно ли оно на практике?

Это пока из области фантастики. Ведь банки повышают ставки, закладывая в них свои риски. Если искусственно уменьшать процент, то банки могут вообще отказаться выдавать ипотечные кредиты!

Что же тогда делать?

В итоге правительство пока пошло другим путем. Как сообщает Российская газета, первому вице-премьеру Андрею Белоусову и вице-премьеру Марату Хуснуллину вместе с главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной поручено до 16 марта представить предложения по снижению размера выплат граждан по ипотечным кредитам.

Для сдерживания ставки нужно ограничить возможности банков по ее накрутке, считает премьер-министр Михаил Мишустин. Здесь поможет оптимизация операционных расходов и внутренних резервов банков, а также уточнение правил кредитования застройщиков.

В планах правительства также снижение не только ставки, но и выплат по жилищным кредитам. Иными словами – удешевление стоимости жилья.

Для удешевления строительства следует применять современные технологии, полагает Мишустин. Также нужно создавать дополнительные стимулы для развития жилищного строительства, в том числе активнее привлекать пустующие земли под застройку.

«Ипотека — это комплексный продукт, который зависит от стоимости земли, затрат на строительство, а также от процентной ставки», — назвал премьер Мишустин основные аспекты снижения ипотечного бремени.

Вице-премьеру Дмитрию Чернышенко поручена работа по информированию граждан о реализуемых правительством льготных ипотечных программ («Для семей с детьми» и «Дальневосточная ипотека»).

Помимо этого, чиновники должны разработать инициативы по созданию условий рефинансирования ранее выданных ипотечных кредитов в упрощенном порядке.

Реальный способ удешевления ипотеки — рефинансирование

Рефинансирование ипотеки — это получение нового кредита с более выгодными условиями для погашения действующей ипотеки. Выгодно оно, например, для тех, кто в 2016 году оформил ипотеку под 15 процентов, а в этом году может получить займ под 9,5 процента.

Изменить условия кредита он может двумя способами.

Первый — обратиться к своему кредитору с просьбой о пересмотре условий. Но этот фокус вряд ли пройдет. Банки не идут на рефинансирование собственных ипотечных кредитов.

Сбербанк возобновит рефинансирование своей ипотеки в 2020 году?

Второй — обратиться за рефинансированием в другую кредитную организацию. За счёт новой ссуды можно погасить кредит в старом банке, а дальше выплачивать оставшийся долг по новым, более экономным условиям.

Для этого нужно выполнить несколько шагов

1Подать заявку в новый банк.

По ней банк оценит надежность и платежеспособность заявителя. Также компания проверит кредитную историю, в том числе своевременность выплат по текущему кредиту.

В числе нужных документов: документ, подтверждающий доходы, договор со старым банком и график платежей, паспорт, СНИЛС и прочее.

2Получить одобрение квартиры.

Для этого нужно предоставить набор документов (выписку из ЕГРН, техпаспорт, договор страхования, справку об отсутствии долгов по коммуналке и так далее), а также провести оценку жилья на предмет его соответствия рыночной стоимости.

3Погасить старый долг.

После одобрения кредита и квартиры новый банк выдаёт клиенту деньги, которыми он досрочно гасит долг в старом банке. Важно при этом получить справку о том, что кредит закрыт.

4Передать квартиру в залог новому банку.

После погашения старого кредита нужно получить у прежнего кредитора закладную с отметкой об исполнении обязательств и передать её новому банку. Заявление на снятие обременения и наложении нового можно заполнить в МФЦ, при этом придётся заплатить госпошлину.

Помните, что с момента выдачи кредита и до регистрации залога ипотека в новом банке считается необеспеченной, а значит, по ней действуют повышенные ставки. Поэтому важно как можно быстрее выполнить эту процедуру.

Смотрите условия и ставки рефинансирования ипотеки в Сбербанке >>>

Кстати

Маткапитал перестанет мешать рефинансированию

В настоящее время больше всего сложностей с рефинансированием ипотеки возникает у граждан, которые оформили ее с использованием средств материнского капитала.

1

Если маткапитал используется для покупки жилья, то часть этого жилья фиксируется на ребенка. На этапе рефинансирования нужно передать залог другому банку, который дает более выгодный кредит. Но чтобы передать в залог жилье, нужно получить согласие органов опеки. Это все требует времени.

2

Еще одна трудность: на этапе перекредитования требуется выделить реальные доли в общей недвижимости, «что практически невозможно в условиях еще непостроенного жилья».

Устранению этих барьеров посвящен законопроект, который внесен в Госдуму 13 января, сообщает Парламентская газета.

Документ отменяет необходимость получать согласие органов опеки для рефинансирования кредита, а также переносит процедуру выделения долей: вместо этапа рефинансирования предлагается делать это в течение шести месяцев после погашения полной стоимости кредита.

В настоящее время законопроект готовится к первому чтению.

Выводы

Ждем от чиновников до 16 марта их предложения по снижению размера выплат граждан по ипотечным кредитам. Возможно, у них появятся какие-либо свежие идеи.

Закон, устанавливающий максимальные проценты в зависимости и Ключевой ставки ЦБ, вряд ли будет принят, по крайней мере, в ближайшее время.

Ну, а пока реальным способом снижения ставок по ипотеке остается рефинансирование жилищных кредитов.

Источник: https://7idey.ru/snizhenie-stavki-po-ipoteke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.