+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2020 году

Содержание

Ипотека Сбербанка 2020 год – ставки и условия по ипотечному кредиту

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2020 году

Сбербанк предлагает ипотеку в 2020 году по увеличенным процентным ставкам, а условия ипотечного займа останутся прежними.

Из-за девальвации рубля правительство предварительно решило увеличить % ставки по лидирующему кредитному продукту до 17% и выше. Несмотря на это, ипотека – единственная возможность приобрести любое жилье тем, у кого нет финансов и сбережений.

В данный момент ставка стартует с 9,6%, она зависит от первоначального взноса, заработной платы заемщика и многих других факторов.

При этом правительство позаботилось о том, чтобы у населения были льготные преимущества.

Ипотека с господдержкой уже доступна для молодых семей, военнослужащих, учителей и врачей, участников боевых действий, инвалидов.

Благодаря помощи государства стало возможным снизить % ставку и ПВ, а также частично списать кредит.  Отметим, что обладатели материнского капитала могут покрыть им первоначальный взнос.

Ипотечный калькулятор Сбербанка на 2020 год

Чтобы воспользоваться калькулятором достаточно:

  • Выбрать цель кредитования
  • Ввести процентную ставку
  • Указать стоимость жилья
  • Ввести первоначальный взнос
  • Выбрать срок ипотеки
  • По возможности выбрать доп-опции снижения % ставки
  • Кликнуть на “Рассчитать” и увидеть График Платежей

Условия ипотеки Сбербанка на 2020 год

Всего Сбербанк предлагает 11 видов ипотечного займа для разных лиц населения. Чтобы выбрать наиболее выгодный кредит для вас, необходимо:

  1. С помощью кредитного калькулятора рассчитать сумму и ежемесячный платежи
  2.  Собрать и предоставить полный набор документов.
  3. Выбрать вид ипотеки, для удобства в калькулятор встроена функция формирования % ставки и ПВ в зависимости
  4. При одобрении банк формирует договор, который необходимо заполнить.
  5. Финальный этпап. Регистрируем документы, подтверждающие право собственности.

1) Ипотека на строительство дома под 10,9% 

Ипотечное кредитование “Свой дом под ключ по ставке 10,9%” доступно только для собственников или арендаторов земельных участков на территории Москвы, Московской или Липецкой области.

  Денежные средства на период строительства дома будут находиться на специальном счете в банке, а застройщик получит их только после завершения строительства, когда будет подписан акт приема-передачи.

Решение по кредиту от 24 часов до 3 суток.

  • Процентная ставка от 10,9% годовых
  • Сумма кредита до 5-8 млн.
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Срок займа до 30 лет
  • Без сметы, залога и поручителей

Воспользоваться программой могут жители России, имеющие земельный участок в праве собственности или аренды на территории Москвы, Московской или Липецкой области и желающие построить собственный дом для комфортного проживания всей семьи.

Требования для заемщиков

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Возраст от 21 до 75 лет(до 65 лет при отсутствии справки о доходе)
  3. Супруг включается как созаемщик

Документы для оформления

  1. Заполненная анкета онлайн или в офисе
  2. Подтверждение дохода
  3. Обязательным условием для клиентов-зарплатников Сбербанка.
  4. Документы на землю – свидетельство о собственности или подтверждение права долгосрочной аренды, соглашение с застройщиком о строительстве дома со всеми расчетами, разрешение на строительство
  5. Отчет об оценке уже построенного дома и его кадастровый номер. Предоставляется после окончания строительства для снижения ставки

2) Приобретение строящегося жилья под 7,6%

Доступно онлайн-оформление. Для зарплатных клиентов Сбербанка и от аккредитованных застройщиков предусмотрена скидка.

  • Стандартная ставка от 7,6%
  • Первый взнос от 10%
  • Сумма кредита от 300 тыс.  до 85% стоимости жилья
  • Срок до 30/12 лет
  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Требования для заемщиков

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Возраст от 21 до 75 лет(до 65 лет при отсутствии справки о доходе)
  3. Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет

  4. Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц

Документы для оформления

  1. Заполненная анкета-заявление
  2. Подтверждение дохода(при отсутствии – второй документ, подтверждающий личность)
  3. При залоге – документы на залоговое имущество

3) Ипотека на вторичное жилье под 9,1%

Ипотечная программа “Приобретение готового жилья” предназначена на новостройки, при оформлении с сайта Domclick – скидка 0,3%

  • Стандартная ставка от 9,1%
  • Первый взнос от 10%
  • Сумма кредита от 300 тыс.  до 85% стоимости жилья
  • Срок займа – от 1 года до 30 лет
  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Требования и документы по займу – одинаковые с программой “Приобритение строящегося жилья”.

Сбербанк предлагает не только рефинансировать ипотеку по выгодной ставке, но и возможность объединить более мелкие кредиты в один, с меньшей процентной ставкой.

  • Процентная ставка от 10,1%
  • Сумма от 300 тыс.  до 80% стоимость жилья
  • Срок займа – до 30 лет
  • Залог объекта недвижимости
  • Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика

Интересно, что Альфа-Банк предлагает ипотеку под 8,49% на срок 30 лет, максимальная сумма займа – 50 млн. Принимается гражданство России, Украины, Республики  Беларусь. Подать заявку на ипотеку можно онлайн по ссылке – https://alfabank.ru/get-money/mortgage/complete_house/, при онлайн оформлении % ставка меньше на 0,4%.
Оформить ипотеку ⇒

Государственная программа помогает семьям, в которых родился второй ребенок в период с 2018 по 2020 год. Таким образом при появлении второго чада на свет – ипотека в 2020 году от Сбербанка для вас может понизиться в % ставке.

  • Процентная ставка от 5%
  • Сумма до 12 млн
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Срок ипотеки – От 1 до 30 лет
  • Залог объекта недвижимости
  • Обязательное страхование имущества, передаваемого в залог и жизни, здоровья заемщика

Само собой к обычному набору документов предоставляется свидетельство о рождении второго ребенка.

  • Процентная ставка от 10,3%
  • Сумма от 300 тыс.  до 75% стоимости жилья
  • Первоначальный взнос от 25%
  • Срок ипотеки – От 1 до 30 лет
  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Целевой ипотечный кредит на приобретение / строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения или на строительство данных объектов.

  • Процентная ставка от  9,8%
  • Сумма от 300 тыс.  до 75% стоимости жилья
  • Первоначальный взнос от 25%
  • Срок ипотеки – до 30 лет
  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения
  • Обязательное поручительство
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Документы на оформление

  1. Заявление-анкета заемщика;
  2. Заявление-анкета залогодателя юридического лица;
  3. Паспорт заемщика (созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) – при наличии) (предъявляется);
  4. Подтверждение дохода заемщика/созаемщика/поручителя (не требуются для зарплатных клиентов);
  5. Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).

8) Ипотека без первоначального взноса в 2020 году под залог недвижимости под 11,9%

Не требуется подтверждать цель ипотечного займа, он может быть расходован на любые нужды, но под залог имущества.

  • Процентная ставка от 11,9%
  • Сумма от 500 тыс. до 10 млн Р. (или 60% стоимости недвижимости)
  • Срок ипотеки – От 1 до 20 лет
  • Залог имущества
  • Добровольное страхование жизни и здоровья

Как говорилось вначале обзора, приобретая готовое или строящееся жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части.

  • Процентная ставка от 9,1%
  • Сумма от 300 тыс.
  • Срок ипотеки – до 30 лет

В обязательном порядке необходимо иметь государственный сертификат, который подтверждает наличие материнского капитала.

Ипотека для участников Программы реновации. Возможность оформить кредит и улучшить жилищные условия при переселении для собственников и нанимателей по договору социального найма квартир в домах, включенных в Программу реновации.

  • Процентная ставка от 9,4%
  • Сумма от 300 тыс.  до 80% стоимость жилья
  • Срок ипотеки – От 1 до 30 лет
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Залог имущества
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

На приобретение готового жилья: квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости или строящегося жилья: квартиры на первичном рынке недвижимости (новостройка). Озанкомьтесь со статьей потребительский кредит для военнослужащих.

  • Процентная ставка от 9,2%
  • Сумма до 2,502 млн
  • Срок ипотеки – до 20 лет
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Залог кредитуемого жилого помещения
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Сбербанк разрешает оформлять ипотечные займы для пенсионеров возраст до 75 лет. Пенсионерам могут быть доступны все варианты кредитования, за исключением узконаправленных на молодые семьи и на особые жил. площади. При подачи заявки пенсионеру стоит учесть:

  • Процентная ставка будет выше, возможно до 12-13%, но привлечение созаемщиков поможет снизить % ставку.
  • Шансы на одобрение выше у работающих пенсионеров.
  • Обязательное страхование жизни и титульного страхования.
  • Залог на приобретаемую недвижимость
  • Сумма ипотеки до 85% от рыночной стоимости жилья.
  • Первоначальный взнос – от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Клиент может досрочно погасить ипотеку за 30 дней до внесения платежа. Сбербанк разрешает досрочно выплачивать займы, но для этого нужно вовремя поданное заявление, которые сотрудники банка рассмотрят. Вам придется выплатить сумму неустойки за досрочную выплату, согласно соглашению.

Выгоднее всего погасить ипотеку в первой четверти платежей, потому что, как правило, в начале вы выплачиваете проценты по ипотеке, а только потом сам займ. Так же возможно частичьно-досрочное погашение, которые поспособствует снижению ежемесячной оплате(то есть снижению процентной ставки). Погасить ипотечный займ раньше срока возможно двумя способами:

1) Уменьшение величины ежемесячного платежа

При оформлении частично-досрочного погашения со снижением размера ежемесячного платежа, заемщик снижает кредитную нагрузку. Меняется сумма выплаты, а вот число дней по кредиту остается неизменным. Оформить уменьшение ежемесячного взноса по ипотеке разрешено в отделении банка или онлайн. Новый график появится в личном кабинете и мобильном приложении.

2) Сокращение срока кредитования

Оформив частично-досрочное погашение с сокращением срока ипотечной ссуды, заемщик получает максимальную выгоду с минимальной переплатой. Клиент сохраняет текущий платеж, указанный в договоре кредитования. Заказать услугу можно в отделении банка по официальному заявлению, а внести средства на счет — онлайн или через банкомат.

Бонусы, акции и льготы при оформлении ипотеки в 2020 году

  • Новогоднии акции и бонусы
  • Возможность использовать материнский капитал
  • Налоговый вычет
  • Кредитная карта до 200 тыс. по мизерной % ставке
  • Специальные предложения для молодых семей
  • Льготные % ставки для многодетных семей

Новости по ипотеке Сбербанка в 2020 году

Прогнозы экспертов разные. Но многие из них сходятся к тому, что в начале 2019 года ипотечная ставка равнялась 9,7% годовых, после чего практически перестала изменяться.

По поручению Президента России к 2020 году должны быть разработаны меры по снижению средней ставки до 8%.

Для достижения этой цели необходимо не только продолжать реализацию льготных программ, но и сдерживать инфляцию, а также добиться увеличения реальных доходов граждан в ближайшей перспективе.

По мнению экспертов, прогнозы ставок по ипотеке около 8-8,5% в год вполне достижимы при отсутствии геополитических потрясений, снижении ключевой ставки Центробанка и экономическом росте. Тем не менее, размер первоначального минимального взноса по ипотеке скорее всего останется на уровне 10-15% от стоимости жилья.

Тем не менее народ не верит снижению % ставки по ипотеке уже в 2020 году, так как вся ситуация и тендеция покызвает обратный эффект.

Какую ипотеку выбрать

Ипотеку в Сбербанке не всегда легко получить, нужно иметь хороший стабильный доход, возможно придётся привлечь поручителей, а выбор выгодного жилья может быть ограничен только аккредитованными застройщиками. Совет-Банира подобрал пару вариантов альтернативной ипотеки с более лояльными условиями.

БанкПервончальный взносСуммаПроцентная ставкаСрокОфициальный сайт
Ipoteka24под залог квартирыот 450 000 руб. до 25 млн руб.от 11,99%до 20 летhttps://ipoteka24.ru/
“Открытие”от 20%до 159 млн.от 9%до 30 летwww.open.ru/ipoteka

Есть возможность так же подобрать ипотечный займ в Тинькофф, ТранскапиталБанк, Банк Жилищного Финансирования, Уралсиб и др. Для этого перейдите на сайт https://ipoteka.beregu.ru/ и выберете расположение и тип недвижимости.
Подбор ипотеки ⇒

Источник: https://sovet-bankira.ru/ipoteka-sberbanka-2020/

Как получить ипотеку в Сбербанке?

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2020 году

Сбербанк предлагает клиентам различные ипотечные программы на покупку недвижимости.

Банк учитывает как социальное положение заемщика, так и его финансовые возможности, возраст и т. д. Он подстраивается под каждого клиента, поэтому многие россияне уже воспользовались возможностью и оформили ипотеку в этом банке.

Как взять ипотеку в «Сбербанке», в каких случаях клиенту могут отказать, а когда он может добиться получения кредитных средств?

Подать заявку на ипотечный кредит в 2020 году можно на такие объекты:

  • готовое жилье – квартира в новостройке или вторичное жилье;
  • строящийся объект – квартира в строящемся многоквартирном доме;
  • загородный дом;
  • жилой дом;
  • гараж;
  • машино-место.

Также в «Сбербанке» можно взять нецелевую ипотеку под залог недвижимости.

Где в «Сбербанке» предоставляется ипотечный кредит?

Оформлять ипотеку нужно в том отделении «Сбербанка», которое находится:

  • по месту регистрации заемщика;
  • по месту нахождения объекта недвижимости, что берется в ипотеку;
  • по месту аккредитации фирмы-работодателя заемщика либо созаемщика.

Прежде чем подавать заявку на выдачу ипотеки в «Сбербанк», нужно ответить самому себе на такие вопросы:

  • Стабильна ли моя работа? Какие перспективы по работе у меня могут быть в дальнейшем?
  • Смогу ли я регулярно выплачивать банку нужную сумму?
  • Могут ли у меня случиться непредвиденные расходы? Как тогда я смогу погашать кредит?

Если вы сомневаетесь насчет того, сможете ли вовремя погашать задолженность по ипотеке, то вначале рассчитайте размер ежемесячных платежей, воспользовавшись онлайн-калькулятором на официальном сайте «Сбербанка» – www.sberbank.ru.

Выбрав нужную ипотечную программу, нужно кликнуть по кнопке «Рассчитать ипотеку».

Как получить ипотеку в «Сбербанке»? Пошаговая инструкция

Чтобы получить в банке ипотеку, человеку нужно пройти ряд этапов. Рассмотрим пошаговый процесс взятия квартиры в ипотеку:

Шаг 1. Выбрать подходящую программу. «Сбербанк» предлагает потенциальным заемщикам множество ипотечных программ, которые отличаются условиями кредитования, предметом ипотеки. Так, взять ипотеку можно на квартиру (на первичном или вторичном рынке), готовый дом, строящийся дом, загородную недвижимость, гараж, машино-место.

Шаг 2. Подобрать подходящую ипотеку. Помимо того что клиент выбирает программу – к примеру, он хочет купить квартиру, так он может уйти еще глубже – выбрать конкретный вид ипотеки. Например, если взять кредит хочет молодая семья с двумя детьми, то банк предлагает особые условия по программе «Ипотека плюс мат. капитал». Для военных тоже есть свои условия и своя программа.

Шаг 3. Собрать документы. На этом этапе можно заручиться поддержкой банковского сотрудника, который занимается ипотечным кредитованием. У него можно узнать, какие документы следует подготовить. Обычно это справка 2–НДФЛ, копия трудового договора или трудовой книжки, документы об образовании, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, рождении детей, военный билет.

Шаг 4. Подать заявку на получение ипотеки. В «Сбербанке» есть услуга подачи заявки в режиме онлайн. Хотя можно пойти в отделение и написать заявление по месту.

Шаг 5. Подать в банк пакет документов. Если банк одобрил заявку, тогда он назначает дату, когда заемщику нужно прийти с документами. До этого нужно заказать оценку недвижимости. С готовым отчетом об оценке квартиры и необходимым пакетом документов клиент обращается в банк, сообщает цену, которую хочет получить продавец квартиры.

Сотрудник банка анализирует предоставленные бумаги и если с ними все в порядке, то он назначает день, когда клиенту нужно прийти и заключить договор купли-продажи с продавцом, страховку на заложенное имущество либо на приобретаемое в ипотеку жилье.

Шаг 6. Оформить договор. Когда договор купли-продажи будет подписан, а деньги переведены продавцу, тогда заемщик должен будет зарегистрировать право собственности на жилье в Росреестре, оформить страховку, затем снова прийти в банк и оформить ипотечный договор с поручительством.

Что нужно, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»? Кто может взять ипотеку?

Чтобы банк одобрил кандидатуру потенциального заемщика, тому нужно соответствовать определенным критериям.

Условия для взятия ипотеки в «Сбербанке» следующие:

  1. Возраст заемщика – не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет.
  2. Стаж работы на последнем месте – не меньше 6 месяцев и не меньше 12 месяцев общего за последние 5 лет.
  3. Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ.
  4. Обязательное привлечение созаемщиков, коими должны выступать супруг (супруга) заемщика, а также другие лица.

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в «Сбербанке»?

Все зависит от выбранной ипотечной программы, а также срока кредитования. Если речь идет о стандартной программе, тогда банк уточняет, что на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет.

Например, если человеку исполнилось 65 лет, то он может взять квартиру в ипотеку, но только на 10 лет, то есть, до достижения им возраста 75 лет.

Если ипотека предоставляется по двум документам (без подтверждения доходов и трудовой занятости), тогда заемщику нужно будет рассчитаться с банком до достижения возраста 60 лет. А по военной ипотеке максимальный возраст заемщика составляет не больше 45 лет.

Можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека в «Сбербанке»?

Взять вторую ипотеку, не погасив первой, в «Сбербанке» можно, но это проблематичный и длительный процесс. Далеко не каждому клиенту банк предоставляет такую возможность.

Однако если человек хочет получить вторую ипотеку, то он должен подходить под определенные критерии банка:

  • Заемщик должен доказать свою платежеспособность. Заработная плата или доход клиента должны быть высокими, чтобы он смог погашать как текущую, так и прежнюю задолженность. Банк будет рассматривать заявку на предоставление клиенту еще одной ипотеки только в том случае, если минимальный платеж клиента по каждой ипотеке будет составлять не больше 15% от его официальной заработной платы.
  • У заемщика не должно быть просрочек по платежам первой ипотеки. У него должна быть положительная кредитная история.
  • Взять вторую ипотеку, не выплатив по первой хотя бы 70%, не получится. Чем больше долга заемщик погасит по первому договору, тем больше шансов у него будет получить вторую ипотеку.
  • Обязательный залог недвижимости и ее страхование. Банк не одобрит заявку на новую ипотеку, если недвижимость, которую клиент выставляет в качестве залога, не перекрывает размер суммы образовавшегося долга по предыдущей ипотеке.

Можно ли взять ипотеку в «Сбербанке» с плохой кредитной историей?

Если клиент ранее брал кредит или ипотеку, при этом у него возникали проблемы с оплатой: были просрочки, платежи поступали в банк нерегулярно, то банк может занести его в базу клиентов с плохой кредитной историей. И тогда шансов на получение ипотеки в банках сводится к нулю.

«Сбербанк» может рассмотреть кандидатуру потенциального заемщика на получение ипотеки даже с плохой кредитной историей. Банк пойдет на уступки клиенту только в том случае, если кредитная история заемщика не будет сильно испорчена, а также если:

  • клиент получает заработную плату на карту «Сбербанка». В этом случае банку проще будет истребовать от него нужную сумму ежемесячного платежа. Он просто будет автоматически списывать деньги на конкретную дату;
  • клиент возьмет ипотеку с первоначальным взносом в размере 50% от стоимости жилья;
  • клиент хочет взять ипотеку на небольшую сумму. Например, если он хочет купить квартиру на вторичном рынке, то банк может одобрить заявку. Если же клиент планирует купить загородный дом или апартаменты, тогда банк может отказать.

Если вы понимаете, что с такими условиями «Сбербанк» не выдаст вам вторую ипотеку, тогда нужно постараться исправить кредитную историю – закрыть старые кредиты.

Как оформить ипотеку в «Сбербанке» на квартиру? Какие документы нужны?

Чтобы оформить ипотеку, заемщику нужно предоставить банку определенный пакет документов. Стандартный набор включает такие бумаги:

  • заявка (онлайн или заполненная от руки);
  • гражданский паспорт заемщика, а также всех созаемщиков;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • документы на залоговую недвижимость (договор купли-продажи или другой, подтверждающий факт владения недвижимостью);
  • документы, подтверждающие доход заемщика – справка 2–НДФЛ или по форме Банка;
  • документы, подтверждающие трудоустройство заемщика – трудовая книжка или трудовой договор, справка с места работы о должности работника и о его стаже.

Кроме этих документов банк может запросить дополнительные бумаги в зависимости от программы ипотеки:

  • «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» – свидетельство о рождении ребенка (всех детей), о заключении брака.
  • «Ипотека плюс материнский капитал» – сертификат мат. капитала, справка из Пенсионного фонда об остатке денег на счете.
  • «Военная ипотека» – свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

Можно ли взять отсрочку по ипотеке в «Сбербанке»?

Рассчитывать на отсрочку по взятой ипотеке клиент может только в том случае, если он предоставил документальное подтверждение того, почему в данный момент он не может погашать ипотеку.

https://www.youtube.com/watch?v=minvmF6vyK0

Чтобы получить отсрочку заемщику нужно написать в банк соответствующее заявление, где следует указать причину отсрочки, например, рождение второго ребенка.

Банк может одобрить отсрочку только в таких случаях:

  • если заемщик вышел в декрет;
  • его призвали в армию;
  • он потерял работу;
  • ему задерживают заработную плату;
  • заемщик потерял кормильца;
  • в его семье родился ребенок.

Если банк принимает положительное решение по отсрочке, тогда он меняет условия ипотечного договора – уменьшает сумму ежемесячного платежа, увеличивает продолжительность срока кредитования.

При этом отсрочка предоставляется на период до 1-3 лет в зависимости от причин неплатежеспособности клиента. Однако отсрочка не освобождает клиента от уплаты процентов по договору.

Какой должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

Конкретной цифры вам никто не назовет. Все зависит от типа недвижимости, которую заемщик планирует взять в ипотеку.

Если он хочет купить апартаменты стоимость в 50 миллионов рублей при зарплате в 30 тысяч рублей, то заявку ему не одобрят. Нужно понимать, что расходы по ипотечным обязательствам не должны превышать 40–50% от его официальной заработной платы.

Обращаем внимание, что речь идет только о тех доходах, которые указаны в справке 2–НДФЛ или в справке по форме Банка. Если человек не может подтвердить свои доходы (например, он официально не трудоустроен), тогда «Сбербанк» откажет ему в выдаче ипотеки.

Если заработной платы не хватает, чтобы взять ипотеку, можно уточнить у банковского сотрудника, примет ли тот во внимание дополнительные доходы заемщика: например, проценты от депозита, наличие ценных бумаг, деньги от сдачи в аренду квартиры, от работы по совмещению и др.

Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

По многим ипотечным программам трудовой стаж заемщика для получения им ипотеки должен составлять:

  • не меньше 6 месяцев на последнем месте работы;
  • не меньше 1 года в течение последних 5 лет.

Однако есть в этом правиле исключение. Так, если клиент «Сбербанка» получает зарплату на карту этого банка, тогда в отношении него действует только первое правило – он может взять ипотеку, если проработает хотя бы полгода на последнем рабочем месте.

Причины отказа в выдаче ипотеки в «Сбербанке»

Узнать причину отказа в выдаче ипотеки не получится. Это конфиденциальная информация, поэтому банковские сотрудники не разглашают ее. Поэтому потенциальному заемщику следует внимательно изучить все правила, соблюсти необходимые условия для того, чтобы его заявка была одобрена.

Чаще всего «Сбербанк» отказывает выдавать ипотеку на покупку жилья по таким причинам:

  • плохая кредитная история;
  • недостоверные сведения в документах, подаваемых в банк (например, справка 2–НДФЛ не соответствует действительности);
  • наличие других непогашенных кредитов;
  • недостаточный доход заемщика;
  • несоответствие основным требованиям – например, человек не подходит под возрастные рамки.

«Сбербанк» предлагает клиентам большое количество ипотечных программ, которые подойдут для покупки новостройки, квартиры на вторичном рынке, дома и даже гаража. Под каждого клиента банк разработал индивидуальные программы. Прежде чем брать ипотеку в «Сбербанке» нужно прочесть условия ее предоставления.

Если заемщика все устраивает, тогда он отправляет заявку, собирает документы, подыскивает жилье, договаривается с продавцом, предоставляет в банк документы на недвижимость, оформляет договор купли-продажи, регистрирует права собственности на недвижимость, оформляет страховку и только потом подписывает договор ипотеки.

Если у клиента положительная кредитная история, стабильная работа с хорошим заработком, есть залоговое имущество, тогда у него вероятность получения одобрения заявки на ипотеку повышается.

Если же клиент не может подтвердить свой доход, у него отрицательная кредитная история, нет созаемщиков, тогда банк откажет ему в выдаче ипотеки.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-vzyat-ipoteku-v-sberbanke/

Ипотека Сбербанка в 2020 году: ставки и условия

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2020 году

В 2020 году получить ипотеку от “Сбербанка” можно под процентную ставку от 5 % годовых (подробные условия ипотечного кредита читайте в нашем обзоре).

Самую выгодную ипотеку в “Сбербанке” смогут получить семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй и последующий ребёнок.

В целом, ставки по ипотечному кредитованию “Сбербанка” в 2020 году будут значительно ниже, чем были в 2019 году. Вы можете взять кредит на сумму от 300 000 рублей на срок до 30 лет.

На настоящее время, в “Сбербанке” имеется 12 программ ипотечного кредита с различными условиями кредитования, которые мы очень подробно рассмотрим в нашей статье. Под обзором Вы можете поделиться своими впечатлениями об ипотеке в “Сбербанке”. Для нас очень важно Ваше мнение. Банк предлагает клиентам следующие “продукты”:

  • Свой дом под ключ;
  • Приобретение строящегося жилья;
  • Приобретение готового жилья;
  • Ипотека с господдержкой для семей с детьми;
  • Строительство жилого дома;
  • Загородная недвижимость;
  • Нецелевой кредит под залог недвижимости;
  • Ипотека плюс материнский капитал;
  • Ипотека по программе “Приобретение готового жилья”;
  • Военная ипотека;
  • Гараж или машино – место;
  • Рефинансирование ипотеки.

1. Свой дом под ключ

Ипотечный “продукт” разработан специально для собственников (или арендаторов) земельных участков на территории г. Москва, Московской или Липецкой области. Вы берёте ипотечный кредит, и получаете через три месяца готовый дом “под ключ”.

Пока дом не построен, денежные средства будут находиться на специальном счете в “Сбербанке”. Они будут переведены застройщику только после подписания акта приёма-передачи дома (по окончании строительства дома).

Среди аккредитованных партнёров: “Зодчий”, “Романово”, “Ремстройсервис”, “СУ-48”, и другие.

Получить ипотечный кредитнамного проще, чем Вы думаете:

  1. Выберете земельный участок. Участок можно приобрести по договору купли-продажи или получить бесплатно в собственность или в безвозмездную аренду, если Вы относитесь к льготной категории;
  2. Подайте заявку на ипотечный кредит. Заявку можно оформить в отделении “Сбербанка”, на официальном сайте (онлайн) Банка, или в офисе застройщика. Застройщик предложит проект дома, и рассчитает сумму ипотеки;
  3. Ожидайте решения Банка. “Сбербанк” рассматривает заявки на ипотеку в течении 24 часов. В редких случаях, рассмотрение затягивается до 3 рабочих дней;
  4. Заключите договор на строительство. В случае одобрения заявки, подпишите в офисе застройщика договор подряда на строительство дома, и принесите документы для согласования со “Сбербанком”;
  5. Приходите на сделку. После заключения договора с застройщиком, Вам нужно будет подписать кредитный договор и договор залога земельного участка. Далее, с менеджером банка подайте документы на регистрацию в МФЦ;
  6. Получите кредит. Обратитесь в банк для получения кредита. Денежные средства будут переведены на специальный счет;
  7. Принимайте работу. Возведение дома по каркасной технологии не займёт более 3 – 4 месяцев. Подпишите акт приёма – передачи, и передайте его в “Сбербанк”;
  8. Зарегистрируйте право собственности на дом. Подайте документы в МФЦ для регистрации права собственности с залогом на построенный дом, и кадастрового учёта;
  9. Получите сниженную ставку по ипотечному кредиту. Сообщите банку кадастровый номер построенного дома, и получите снижение ставки по ипотеке.

Условия кредитованияпо программе “Свой дом под ключ” следующие:

  • Процентная ставка: от 10.9 % годовых в рублях;
  • Сумма кредита: до 8 миллионов рублей – Москва и МО, до 5 миллионов рублей – Липецкая область;
  • Первоначальный взнос: от 20 %;
  • Срок кредита: до 30 лет;
  • Регионы проведения акции: Москва, Московская и Липецкая область;
  • Отличия от стандартной программы: меньше процент и первый взнос по ипотечному кредиту, не нужно оформлять залог, предоставлять смету, и предоставлять поручителей до выдачи кредита;

2. Приобретение строящегося жилья

Ипотечный кредит на новостройки с процентной ставкой от 7.3 % годовых. Ипотека одобряется без визита в отделение “Сбербанка”. Вы заполняете форму заявки онлайн, и сразу же получаете решение. Для своих зарплатных клиентов, банк предлагает скидку к ставке по ипотеке. Так же, обратите внимание на специальные предложения и акции на квартиры от аккредитованных застройщиков.

Требования к заёмщикам

  • Возраст клиента от 21 до 75 лет;
  • Гражданство: Российская Федерация;
  • Стаж работы от 6 месяцев на текущем месте работы, и от 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • Супруг (супруга) – всегда созаёмщик (если собственность не разделена по брачному договору).

Условия кредитования по кредиту “Приобретение строящегося жилья”

  • Валюта кредита: Рубли РФ;
  • Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин – 85 % договорной стоимости кредитуемого жилья или 85 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог (90 % – для клиентов, получающих зарплату на счет в “Сбербанке”);
  • Срок кредита: до 30 лет (до 12 лет по программе субсидирования ставки застройщиками);
  • Первоначальный взнос

Источник: https://spravochnikcredita.ru/ipoteka-sberbanka-v-2020-godu-stavki-i-usloviya/

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2020 году: сроки одобрения заявки

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2020 году

Взять ипотеку на квартиру сложно, если не придерживаться установленного алгоритма действий. Условно процедура оформления подразделяется на восемь этапов, в каждом из которых участвует банк и заемщик.

На первой стадии соискателю необходимо определиться с приобретаемым жильем, а потом получить одобрение на ипотеку в Сбербанке.

После прохождения подготовительных этапов начинается регистрация сделки и переход права собственности.

Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке

Оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке можно, подав заявку в отделении банка или онлайн, через официальный сайт. На обработку анкеты уходит от 1 до 5 дней. После получения положительного ответа и ознакомления с условиями выдачи ипотеки, заемщику необходимо:

  • собрать полный пакет документов и предоставить его кредитору;
  • выбрать жилье;
  • заказать оценку жилого объекта (выбрать оценщика можно самостоятельно или воспользоваться списком аккредитованных компаний от Сбербанка);
  • определиться со страховой компанией для заключения договора.

Далее совместно с кредитным менеджером заемщик приступает к оформлению ипотеки в Сбербанке. Процедура состоит из нескольких этапов:

  • заключение договора купли-продажи, кредитования и страхования;
  • совершение сделки для перехода прав собственности;
  • регистрация квартиры и ссуды;
  • взаиморасчеты с кредитором, продавцом, страховой компанией, нотариусом, государственными учреждениями.

Сделка по ипотеке в Сбербанке проходит под контролем государства и регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Ипотека в Сбербанке: плюсы и минусы

К основным преимуществам ипотечного кредитования относят:

  1. Разнообразие кредитных программ. Сбербанк предлагает оформить в ипотеку любую недвижимость – от дачи до машино-места.
  2. Наличие льгот. В рамках государственного субсидирования военнослужащие, молодые семьи и работники бюджетных организаций могут оформить ипотеку по выгодной ставке с преференциями.
  3. Низкие процентные ставки на квартиры в новостройках. Сбербанк на протяжении многих лет предлагает наиболее выгодные условия в данной категории.
  4. Акции от застройщиков-партнеров банка. Заемщики могут оформить первоначальный взнос в виде рассрочки или получить скидку до 20 % на покупку квартиры.
  5. Возможность оформить займ с минимальными вложениями или без них. Последний вариант актуален при государственном субсидировании.
  6. Предоставление отсрочки, кредитных каникул в сложной финансовой ситуации или при рождении ребенка.
  7. Снижение ставки для зарплатных клиентов. Предоставляется скидка 0,5 % от базового тарифа.
  8. Возможность получить займ по двум документам при внесении первоначального взноса от 50 %.
  9. Безопасность сделки. Приобретаемая квартира по закону выступает в роли залогового обеспечения, потому все документы тщательно проверяются службой безопасности.

Недостатки жилищной ссуды:

  1. Сбербанк предъявляет жесткие требования к клиентам, получающим в ипотеку квартиру. При несоответствии уровня дохода, кредитной истории, в кредите будет отказано.
  2. В рекламе не всегда упоминают о дополнительных платежах, которые входят в полную стоимость кредита.
  3. Сотрудники банка навязывают страховку жизни и здоровья. Оформление полиса необязательное, но оно снижает процентную ставку на 1 %.
  4. Процесс рассмотрения заявки затягивается. Иногда срок обработки анкеты занимает более 5 дней, причиной тому может быть загруженность работников или неполнота предоставленной информации.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Оформить ипотеку на квартиру можно как в отделении Сбербанка, так и онлайн. Во втором случае потребуется явиться в офис только на подписание кредитного договора. Перед обращением необходимо изучить условия получения ипотеки Сбербанка, чтобы заранее исключить вероятность отказа.

После заполнения анкеты и ее одобрения заемщику следует ознакомиться с порядком оформления ипотеки. Это необходимо для того, чтобы уложиться в обозначенный срок. Одобренное решение действительно 90 дней с момента получения ответа. После все действия согласуются с кредитным менеджером.

Рассмотрим процесс оформления ипотеки пошагово.

Анализ и подбор ипотечной программы

На первой стадии необходимо выбрать ипотечную программу, подходящую под требования заемщика. Нужно опираться на ставку, максимально возможный срок и сумму займа, нельзя также забывать о дополнительных льготах и штрафах.

Каждый соискатель должен изучить условия льготных программ:

  1. Военная ипотека. Подходит для военнослужащих, участвующих в программе НИС.
  2. Ипотечные займы молодым семьям. Стать участником программы может заемщик, стоящий в очереди на жилье по месту жительства.
  3. Ипотека с материнским капиталом. Программа актуальна для семей, у которых после января 2007 года родился второй и последующий ребенок.
  4. Займ для зарплатных клиентов. Процентная ставка по ссуде для заемщиков, получающих заработную плату на счет в Сбербанке, снижается на 1 %.

При выборе программы необходимо обратить внимание на:

  • размер комиссии за открытие расчетного счета;
  • величину страховой премии;
  • стоимость оценки недвижимости;
  • наказание за просрочку платежа.

Сбор необходимых документов

Перед подачей заявки соискатель обязан подготовить следующие документы для одобрения ипотеки:

  1. Паспорт заемщика/созаемщика.
  2. Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
  3. Копию трудовой книжки.
  4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
  5. Договор аренды, выписку по депозиту (для подтверждения дополнительного дохода).
  6. Свидетельства о браке и рождении детей.

Важно! Пакет документов для подачи заявки может меняться в зависимости от выбранной программы.

Процедура оформления ипотечного кредита не ограничивается приведенным перечнем справок. После одобрения анкеты, для заключения сделки потребуются дополнительные документы.

Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте или обратиться в отделение к кредитному консультанту.

Выбор объекта для ипотечного кредита

При выборе квартиры на вторичном рынке необходимо учитывать требования банка:

  1. Недвижимость должна быть расположена в благополучном районе с развитой инфраструктурой.
  2. В провинции можно оформить постройку от 1955 года застройки, а вот в Москве – от 1970 года. Допустимый возраст здания следует уточнить у менеджера банка.
  3. Износ жилого здания не должен превышать 70 % от общего срока пользования.
  4. В каждой комнате должны быть батареи, застекленные оконные проемы, холодная вода, вентиляция на кухне и санузел. Двери и окна должны быть расположены в соответствии с техпаспортом.
  5. Жилое здание должно иметь фундамент из бетона, железобетона или камня.
  6. Все капитальные изменения, производимые прежними владельцами, должны быть согласованы в районном управлении архитектуры.

После выбора объекта недвижимости необходимо заказать оценку стоимости в аккредитованной Сбербанком компании. Процедура дает банку гарантию, что приобретаемая недвижимость ликвидна и может быть продана по той же стоимости.

Примечание! В случае одобрения заявки, отчет оценщика и иные документы на квартиру загружаются на сайт ДомКлик для проверки.

Подача заявки и ее рассмотрение

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо с кредитным менеджером в отделении или самостоятельно, через официальный сайт, подать заявку.

В первом случае нужно явиться в банк с начальным пакетом документов, во втором – заполнить анкету через сервис ДомКлик. После остается ждать одобрения ипотеки в Сбербанке в течение 1–5 дней.

Сроки рассмотрения зависят от загруженности сотрудников, достоверности представленной информации и кредитной истории соискателя.

Примечание! Подача анкетной заявки на ипотеку занимает от 15 до 30 минут, в зависимости от выбранного способа.

Подача заявки в онлайн-режиме

Этапы оформления анкеты:

  1. Перейти на официальный сайт ДомКлик и зарегистрировать личный кабинет. Сделать это можно через Сбербанк-Онлайн.
  2. Рассчитать в калькуляторе ежемесячный платеж, выбрав соответствующую программу и регулируя срок, а также размер первоначального взноса.
  3. Кликнуть на подачу заявки. Появившиеся пункты анкеты необходимо заполнить в соответствии с действительностью. По возможности обязательно укажите созаемщика, это повысит шансы на положительное решение.
  4. Прикрепить сканы запрашиваемых документов.
  5. Отправить анкету на рассмотрение.

Оформление залога по ипотеке

После получения одобрения по заявке и выбранной квартире, необходимо оформить документы на залог по ипотеке. Они будут удостоверять право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

Заемщик сможет получить свидетельство о праве собственности только после полной выплаты, когда будет снято обременение с приобретенной недвижимости и погашена регистрационная запись в ЕГРП.

Проведение сделки купли-продажи

После того, как клиенту одобрили ипотеку и объект залога в Сбербанке, необходимо провести сделку:

  1. Подписать ипотечный договор.
  2. Внести аванс (первоначальный взнос).
  3. Подписать договор купли-продажи недвижимости.
  4. Передать все документы в органы для регистрации собственника.

Регистрация ипотеки и права собственности

Процедура осуществляется по заявлению продавца и покупателя. К нему необходимо приложить правоустанавливающие бумаги, копии паспортов обеих сторон и чеки об уплате государственной пошлины.

Сбербанк предлагает провести процедуру онлайн, через официальный сервис. Выписка ЕГРП будет отправлена на электронную почту. Вариант оформления доступен только если квартира не находится в долевой собственности.

Оформление страховки по ипотеке

Страхование объекта – обязательное условие кредитора, поскольку до полной выплаты приобретенная квартира считается залогом банка. Оформить полис можно в любой аккредитованной страховой компании, с которой сотрудничает Сбербанк.

Если заемщик хочет застраховать свою жизнь, рассчитать примерную стоимость полиса можно через сервис ДомКлик. Услуга снижает процентную ставку на 1 %.

Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку

Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку 5–8 дней. За это время проверяются документы соискателя, его финансовое положение и кредитная история. Полученное решение предварительное.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн.

В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн.

В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Источник: https://DomClick.info/oformlenie-ipoteki-v-sberbanke-sroki-odobrenija-zajavki/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.